中国银行保险报报道 ||深圳:探索气候风险管理新路径

来源：中国银行保险报□刘群 章勇鹏 易红梅 本报记者 于晗

7月，深圳进入台风季。与往年紧盯预警屏幕、担心厂房受损不同，深圳龙岗一家新能源企业负责人多了一份从容。这份从容，源自刚刚出炉的一个方案——《加强金融气象协同联动服务经济社会高质量发展的实施方案（2026—2030年）》。这份由深圳市气象局联合深圳金融监管局、深圳市地方金融管理局、深圳市生态环境局、中国人民银行深圳市分行五部门共同印发的方案，将气象预警与金融工具有机结合，让企业从“被动受灾”转向“主动避险”。

该方案紧扣深圳“双区”建设目标，致力于激发气象与金融数据要素潜能，培育金融气象服务新质生产力，为全国探索一条可复制、可推广的气候风险管理新路径。

保险先行：从“事后赔付”到“主动防控”

在“气象×金融”体系中，保险机构扮演着风险兜底的枢纽角色。深圳此前已率先发布全国首批“天气保”系列产品，其中，全国首单“低空天气保”正式落地，为低空飞行企业提供百万元级精准风险保障。

与传统保险“事后赔付”不同，“低空天气保”创新采用“数据驱动+动态风控”保障体系。在该保险保障下，深圳市低空气象服务中心向运营方推送低空气象服务专报和避灾路径，同步将风速、能见度等气象因子嵌入动态定价模型，实现“风险越高预警越早、防控越优费率越低”，推动低空经济风险保障体系从“事后赔付”向“主动防控”升级。

方案明确，鼓励保险机构与气象部门联合推出面向低空、物流、基建、水务、文旅、海洋、风光能源等气象敏感行业的创新型保险产品。这些行业长期暴露在台风、暴雨、高温等气象风险之下，但传统农险思维难以覆盖其复杂的经营风险敞口。通过气象与保险的数据融合，保险公司得以更精确地识别风险、定价产品，企业也能获得更有针对性的保障。

立足深圳台风、暴雨等巨灾风险高发实际，方案着力探索多渠道、多层次巨灾风险分担机制，将台风巨灾保险作为先行突破口，推动巨灾保险产品创新和服务模式创新，逐步完善政府、市场、社会协同共治的巨灾保险制度体系。在数据要素层面，方案着力打通气象与保险行业数据壁垒，构建气象、灾情、承灾体、保险赔付等专业数据集，研发气象巨灾指数保险模型，支持高价值金融保险数据产品合规流通与场景化应用。

银行跟进：从“被动承受”到“主动适配”

银行端的创新亦是这场变革的“重头戏”。方案提出由气象部门会同生态部门牵头建立“深圳气候适应型企业评价办法”，从企业自然灾害风险等级、防灾减灾能力、气候可行性论证开展情况、气象保险应用成效等多维度进行分层分类评价，推动金融机构依据气候风险等级差异化定价，使融资成本精准匹配资产韧性，驱动信贷资源向气候适应型企业倾斜。

在此基础上，方案推动银行机构开展气候风险压力测试，针对城市生命线行业率先建立测试模型与算法平台，逐步完善气候风险压力测试数据指标，探索研发“深圳气候韧性贷”等创新产品，推动银行系统性地评估贷款项目的台风、暴雨、高温等气候风险。

方案发布当天，粤港澳大湾区气象监测预警预报中心联合深圳农商银行正式发布了深圳首笔千万元级气候贷款，为深圳光伏项目开展气候适应性专项评价，将气象数据纳入企业风险评估体系。从政策设计到落地放款，深圳仅用时不到一年。其意义在于，气象数据可以作为银行信贷决策的有效依据，气候适应性评价可以转化为实实在在的金融优惠。

专家指出，从深层看，这一机制正在推动银行业将气象灾害要素指标纳入全面风险管理体系。随着气象数据深度嵌入，气候风险变得可测量、可定价、可管理，不仅有助于降低银行自身的系统性风险敞口，也为实体经济注入了一股“气候韧性”的金融活水。

协同发力：从“单点突破”到“全链条”风险减量

金融气象协同的真正价值不在某一个产品的创新，而在整套生态系统的搭建。方案明确提出构建“灾前预警—灾中管控—灾后理赔”全链条气象风险减量服务体系。

在这一体系中，金融机构将可以充分运用卫星遥感、AI建模等技术，将气象数据深度嵌入金融风控系统。灾前，金融机构可根据气象预警提前调整投资组合、追加保证金、启动应急预案；灾中，实时气象数据帮助动态评估资产损失、优化资源配置；灾后，精准的气象数据为快速理赔、损失认定提供客观依据。风险管理从“静态”变“动态”，从“事后”变“全程”，金融体系抵御气候冲击的韧性由此提升。

方案还特别关注城市生命线等气象高敏感领域——水、电、气、交通等基础设施一旦遭受极端天气破坏，影响是系统性、连锁性的。方案鼓励金融机构带动客户开展气象灾害风险评估和防灾减灾能力建设，从“输血”转向“造血”。

区域协同层面，为充分发挥前海深港现代服务业合作区、河套深港科技创新合作区的平台功能，深化深港金融气象风险协同管理，建立与香港金融市场的常态化对接机制，方案鼓励深圳金融企业赴港发行可持续发展离岸人民币债券，探索大湾区绿色金融与气象标准共研共建、衔接互认。香港是离岸人民币中心和绿色金融枢纽，深圳有气象科技实力和产业场景，两地协同，既服务大湾区，也为中国参与全球气候治理规则制定积累经验。

基础支撑层面，气象部门将牵头建立金融气象数据采集、传输、质控、审核、评估等全流程质量追踪业务，实现数据可核查、可追溯；同时完善气象金融保险数据要素合规流通机制，涵盖数据确权、定价、安全审计，推动与深圳市数据资产登记平台联通。

深圳市气象局副局长罗华明表示，该方案出台将推动金融气象数据、产品、技术及人才资源双向聚合，构建多层次、广覆盖、可持续的气象与金融协作机制，充分释放金融气象数据价值，丰富气候风险管理金融工具，形成一批可复制、可推广的金融气象服务模式，筑牢城市气候风险安全防线，促进金融业和实体经济高质量发展。

全球气候变化背景下，极端天气从“偶发”走向“频发”，如何用金融工具管理气候风险，是各国共同面对的课题。深圳的探索，不仅为中国提供了“气象+金融”融合创新的实践样本，也为全球气候治理贡献了深圳方案。