破解融资难、赋能供应链——光大银行深圳分行用普惠金融润泽千行百业

2026年是“十五五”规划的开局之年，构建高水平普惠金融体系成为金融服务实体经济高质量发展的关键一环。在深圳这座民营经济活力之城，光大银行深圳分行在2025年紧盯“两增”目标，普惠小微企业贷款增速较各项贷款增速高出6.44%；普惠金融客户数新增1.28万户。在此基础上，今年将锚定“十五五”战略方向，以普惠金融作为重要发力点，通过破解融资难题、赋能供应链，为中小微企业注入强劲动力，助力深圳经济再上新台阶。

一、破解小微企业“融资难、融资贵”，践行银担合作批量担保业务

小微企业“融资难、融资贵”问题，是长期以来制约民营经济发展的瓶颈。今年年初，光大银行深圳分行与深圳市高新投小微融资担保有限公司紧密协作，成功为某科创企业提供融资支持，落地分行首单银担合作批量担保业务，标志着该行在普惠金融服务创新上迈出重要一步。

该企业成立于2015年，是一家国家高新技术企业，主营短途户外出行车辆（平衡车、滑板车、eBike）IoT解决方案，为客户提供短途户外出行的硬件、软件及云平台整套方案。但因企业营收体量小，下游是平衡车/滑板车等小众市场，也面临着“融资难、融资贵”难题。

深圳分行了解企业资金需求后，迅速为企业制定了融资方案，与深圳市高新投小微融资担保有限公司组建专业柔性团队，突破传统担保模式，开展以“见贷即保、风险共担”为特点的批量担保业务合作。该模式以锁定代偿上限为基础，简化流程，提升效率，实现银行与担保机构优势互补。通过批量担保模式，企业成功获批流动资金贷款，解决了其业务扩张所需的资金周转问题。该笔业务落地，不仅通过担保增信显著降低了科创小微企业的融资门槛，还依托“见贷即保”机制，避免了重复尽调，大幅提升融资效率。2026年1月9日，该企业成功被认定为深圳市专精特新中小企业。

深圳分行还充分发挥产品灵活性和风控体系优势，结合科技赋能，进一步拓宽普惠金融覆盖范围，提升服务质效。比如，与深圳征信合作，利用公开无需授权数据进行风险筛查，主动筛选优质企业；引入深圳地区特色数据，打造分行特色产品——深圳e数贷，实现在线申请、自动审批、循环使用，单户最高授信300万元；建立小微企业信贷绿色通道，提高对公普惠审批效率；优化无还本续贷产品，对经营稳定、信用良好的小微企业，无需还本即可续贷，有效缓解资金周转压力。

该行依托小微企业融资协调机制已为三千余户小微企业、个体工商户提供普惠授信支持，累计授信金额超450亿，系统内排名第一。

二、深耕场景化普惠金融，创新供应链金融产品

当一大批中小微企业得到了来自光大的金融活水浇灌时，深圳分行还不断深化与华为、腾讯、比亚迪等头部民企的战略合作，深耕场景化普惠金融，通过“订单e贷”“经销e贷”等产品赋能供应链上下游，以“金融国家队”担当助力稳链强链，让不同规模、不同业态的企业都能享受到高效便捷的金融服务。

中石油——鲲鹏项目依托中石油“昆仑e融”平台，将中石油生态内的上游一级非关联供应商、下游经销商批量导入深圳分行。在总行普惠部、科技部的大力支持下，深圳分行创新打造了昆仑e贷（发票贷）和昆仑e贷（订单贷）两个产品，累计授信超6亿，放款超4亿。

“丰融通”是该行与顺丰子公司顺丰数科针对终端商品的下游经销商“规模小、征信弱、融资难”等痛点，打造的数字化供应链金融产品。产品以真实贸易数据为基础，结合智能风控技术，创新推出“订单融资”与“库存融资”双模式，实现全流程线上化操作。自上线以来，已累计为消费电子、家电、白酒、奶粉等行业核心品牌的90余家经销商提供融资支持，有效助力中小企业缩短了资金周转周期，在消费旺季高效备货。目前，顺丰丰融通项目累计授信超35亿，累计投放超百亿。

三、坚定发展信心，服务“三农”展现新作为

习近平总书记强调，做好“三农”工作对中国式现代化建设全局至关重要。深圳分行虽地处高度城市化的经济特区，但始终将服务“三农”的职责使命扛在肩上，将深圳的金融创新优势转化为服务全国农业农村现代化的实际成效。

回顾2025年，面对经济发展承压的挑战，该行攻坚克难，在涉农贷款领域，面对巨量到期贷款不再续作的压力，迎难而上，实现涉农贷款和普惠型涉农贷款分别完成年度目标的109%和128%。

2026年，面对涉农贷款在上半年集中到期的严峻形势，该行将以场景金融带动链式服务，重点推动深圳涉农企业的储备项目尽快落地。同时，加快与深圳征信的合作，利用社保数据等地方特色数据源，着手搭建普惠金融数据风控中台，为涉农信贷的精准投放和风险管控提供科技支撑，确保完成各项计划指标，为服务乡村振兴贡献分行的普惠力量。

下一步，光大银行深圳分行将持续推进产品与服务创新，不断提升普惠金融服务的广度与深度，以更精准、更高效的金融供给，为“十五五”时期实体经济高质量发展贡献更大力量。