近期赎楼行业曝出一起典型风险案例，值得全行业高度警醒。
据业内消息，有不法团伙以极低费率（万2‑万3/天）从银行渠道承接赎楼标单，再以接近翻倍的费率（万5‑万6/天）转卖给其他赎楼公司，从中赚取高额差价。其操作手法极为隐蔽：表面提供真实购销合同，实则暗中篡改回款账户为第三方账户，借机挪用赎楼资金。资金流向众说纷纭，涉及炒股、购房、债务周转等，真实用途仍待查清。
事件链条层层嵌套：本地一家头部标单赎楼机构（旗下拥有小贷、非融资性担保资质）率先中招，待发现异常时，涉案金额已超5000万元。在该机构紧急追讨过程中，该团伙又以相同手法，从某知名房企旗下融资担保公司套取资金5000万元以上，部分用于偿还前债。第二家机构发现风险并启动追偿后，团伙仍继续向多家小贷、担保公司如法炮制，累计挪用资金数千万元。
目前警方已正式介入调查，多家涉事赎楼公司已停业整顿。
这一案例再次敲响警钟：赎楼、过桥业务务必严守资金闭环，严格核验交易背景、回款账户、合作方资质与资金用途，切勿因低价标单放松风控底线。
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赎楼业务的雷区，藏在每一个不起眼的环节里！
五个真实行业故事，每一个背后，都是一家机构的生死存亡，一群人的悲欢沉浮。
以下案例均来自行业流传，细节或有出入，仅作风险警示使用，请勿对号入座。
案例1：“优质”客户突现隐形负债，抵押物暗藏连环抵押
某老牌担保公司操作一笔900万标单赎楼，顺利结清原按揭，新贷银行也已完成抵押登记，眼看即将放款回款，却突然发现：抵押物早已被客户私下办理二押、三押，涉及多笔民间借贷。新贷银行随即拒贷，一笔看似完美的标准业务，瞬间变成资金悬空，机构陷入长期被动。
案例2：“P图”银行批复蒙混过关，风控失守铸成大错
某新兴小贷公司承接一笔455万赎楼业务，客户征信干净、无诉讼，抵押率75%，属标准优质标的，且提供了“银行批复”。风控人员因表面风险极低，未对批复做实质性核验便放款。事后才知，批复系伪造，客户暗藏千万级隐性负债，房产已被查封，赎楼资金彻底无法追回。
案例3：合作方“偷家”挪用资金，资金池爆雷涉刑案
某知名开发商旗下小贷公司，与多家非持牌赎楼、金服、投资机构合作展业。不料合作方暗中挪用超5000万赎楼资金，违规归集形成资金池，最终资金链断裂。相关4名责任人因涉嫌诈骗被立案侦查，案件仍在审理中，合作机构声誉与资金双双受损。
案例4：“0首付套贷”模式崩塌，机构解散欠下巨债
某投资公司曾主打“买房垫资+赎楼+居间服务”组合模式，以0首付、低首付、甚至负首付购房为卖点，再通过按揭+信用贷闭环回款。高峰期团队超百人，不少员工以合伙人、项目跟投等方式深度投入。
但随着房价下行、评估值持续走低、银行信贷收紧，整个套贷链条彻底断裂。客户非但未获利，反而深陷债务；机构风险集中爆发，资方全面停贷，最终被迫解散，网传仅员工及合伙人欠款便超5000万。
案例5：“合伙人”监守自盗，回款资金被卷跑路
某老牌小贷以赎楼为主业，为控制成本，大量核心业务人员以兼职“合伙人”模式展业。在一笔标单赎楼回款环节，一名合伙人私自将900万客户回款转入个人账户后失联，公司多日后才因客户上门领取材料发现异常，目前警方已介入。
事后公司虽紧急升级管控：客户银行卡、证件、要件全部由后台集中管理，但流程变重、效率下降，业务量也随之大幅萎缩。
这一系列案例也为整个行业敲响警钟：面对突然涌入的陌生渠道、高频密集推荐的业务，务必提高警惕、从严核查；同业之间更应加强风险信息互通，共享案例、共筑防线，共同维护健康规范的市场环境。
而对于普通客户而言，选择赎楼服务时，更应优先选择持牌金融机构，尽量避开资质不明、过度低价的非正规居间公司。常言道“便宜没好贷”，那些看似划算的低费率背后，往往暗藏着看不见的资金风险与法律陷阱，一旦踩雷，代价难以挽回。
