深圳贷款:办理贷款初审通过有额度,签约提款被拒是什么原因?怎么办?

【本文重点】

一、办理信贷的额度分为授信额度和贷款额度

二、银行初审有授信额度，为什么提不出来？

三、签约提款失败，怎么提高贷款通过率？

办理银行信用贷款时，常见的信用贷款有2个额度，分为授信额度和贷款额度。

1.授信额度：指的是银行评估你的资质后，可以给到你的最高贷款授信额度，愿意给到你的一个“意向额度”。

2.贷款额度：指的是银行综合你的所有资质和征信情况给到你的最终审批结果，就是愿意放款给你的金额。

（例如：你工作稳定授信给到你30万额度，但综合你的所有资质和征信情况，发现征信有瑕疵，只愿意给你10万的额度或者直接被拒贷也有可能）

办理银行贷款时，不同银行的审批方式和审批流程也会不一样。有的银行初审时不查征信，签约提款才会查征信；也有的银行初审和签约提款都会查征信；也有部分银行在初审时查一次征信，签约提款时不会复查征信。

所以很多客户都认为，在申请银行贷款过程中只要查一次征信，审批有额度了就可以顺利提款。

在签约提款的过程，你可能会遇到这几种情况：

1.银行初审时不查征信，签约提款才会查征信。

四大行中最典型的例子就是农业银行的网捷贷。线下人工审批的农行网捷贷产品根据客户的社保、公积金、个税收入等基本情况，按照统一的授信公式计算出额度，在这个过程不会查询个人征信。

在授信额度之后，到农行app进行线上签约提款或到线下网点签约提款。在这个过程会查征信，如果征信有过多逾期、名下负债高、信用卡近半年使用率高等各种问题，提款时系统会跳出不同类型的代码。

（不图为部分类型代码解决方案）

2.银行初审查过征信，提款时再次复查征信。

随着信贷市场行情的不断变化，为了防止借款人在申请到提款期间，同时向多家银行申请贷款，部分银行在初审会查一次征信，然后在签约提款时再次复查征信。

需要复查征信后放款的银行对征信查询次数和贷款账户数卡的相对严格点。如果在签约提款时名下负债变高了，那么这个额度就可能提不出来。

3.签约成功1个月内没有提款，重查征信。

这类情况最典型的例子就是中信银行的信秒贷。借款人在申请贷款后，系统根据个人资质和征信情况来进行额度审批，申请成功后系统会提示“马上签约锁定额度”。

签约成功后，额度的有效期为12个月，在额度有效期内可以随借随还；但如果在30天内没有签约锁定额度，超过30天后额度作废，需要重新查征信申请额度。

很多时候初审通过后有额度但在签约时提款失败，原因主要和以下几个因素有关：

1.频繁申请贷款、信用卡：只要有申请就会有查询记录，频繁的申请贷款、信用卡，银行认定资金紧张，风险变高。

2.信用卡使用不当：信用卡在日常刷卡消费固然方便，但信用卡并不是越多越好。建议信用卡账户数不超过5张，信用卡近半年使用率最好控制在50%以内。

3.征信逾期记录：逾期记录是银行最不喜欢的一点，信用贷款、信用卡、其他贷款都最好不要有逾期，特别是征信上有呆帐、止付等情况，申请贷款基本都会被拒贷。

4.名下负债过高：办理贷款过程银行会重点关注个人负债率，当负债率超过80%或收入无法覆盖月还款时，综合评分会大幅降低，导致申请贷款被拒。

5.个人条件变动：近期有频繁更换工作、社保和公积金更换或断缴、工资收入不稳定等，导致综合评分不足。

6.近期频繁消费：近期大额消费等情况导致负债剧增，没有其他额外收入或对应资产，银行会担心没有足够还款能力而拒绝放款。

7.其他综合情况：涉及诉讼纠纷或为他人担保有逾期等情况，银行风控升级或政策调整等都会影响贷款通过率。

总结：银行初审通过有额度并不代表一定可以签约提款，不同银行的审批方式各有差异，任何一处操作不当都可能会导致提款失败。专业的事情交给专业的人做，切记不要在申请贷款期间盲目操作！

END