深圳经营贷长年限产品汇总、[不能只看产品广告]—避坑版

在深圳，大家聊起房产经营贷，首先想到的就是年限短、䃼差价，没有按揭稳定等。上网一搜也都是相关的负面信息。

这也是几年前政策的实际情况。但现在的政策行情早已经不是之前的了。现在的经营贷也能20年·30年·10年·也能等额，今天，深漂哥给大家一一解析。

在过去，相比于买房按揭20年，30年等额本息还款时间来说经营确实短（按揭贷款虽然20年30年，前面七八年还的大部分都是利息本金占比特别少，和经营贷先息后本区别并不大，重点是经营贷利息低又灵活）.这也是经营贷火热的原因。不否认的是在过去2019年以前，无论是抵押经营贷还是抵押消费贷的确是过桥还本。在2019以后.都没有过桥归本这一说法了。各大银行手机App都有续贷功能。用行业的专业术语叫“无还本续贷”，是监管层对正常还息不逾期的客户实行了应续尽续的政策。当然我指的是国有银行和商业银行的政策，至于村镇行和城市银行有些确实要还本，在此不做评价。这也是为什么小编一直主推大银行办理经营贷的原因。

应续尽续政策背景:国家金融监督管理总局 金规〔2024〕13号 文件（2024年9月发布）。

一、政策全称（官方原文）

《国家金融监督管理总局关于做好续贷工作 提高小微企业金融服务水平的通知》

（金规〔2024〕13号）

二、核心“应续尽续”原文要点

对贷款到期后仍有融资需求、又临时存在资金困难的小微企业（含个体工商户、小微企业主经营性贷款），经主动申请、审核合格，银行必须办理续贷，做到应续尽续、无缝接续。适用：小微企业、个体工商户、小微企业主 经营贷、流动资金贷

方式：无还本续贷（到期前签新合同，新贷还旧贷，不用先凑本金）原则：应续尽续、不得随意抽贷断贷压贷。

那到底有没有期限长的经营贷产品呢，有，太多长年限产品了，但是10年·20年·30年授信的经营贷产品，银保监有明确规定。先息后本单笔额度不超过3-5年，什么意思呢？也就是无论授信合同批复是10年，20年，30年，都必须每3年或者每5年手机操作续贷一次，说白一点，就是每3年或者5年审核一次资质。（如果有恶意逾期·连3累6，绝对会收回授信）经营贷的期限分为授信期限和单次期限，目前深圳主流的经办行，授信期限都能做到10年，个别商业行授信能到20年，甚至30年，但是，单次期限不能超过5年(监管规定)，一般是单次3年，单次到期后，需要进行续签，一直续到授信期满，现在续签基本都能做到无还本续，也就是不用过桥。所以，深圳大部分银行产品都是每3年一续贷。如果需要5年·需要额外沟通，怕3年一续短的，可以先择5年。

普通人办经营贷最大的误区:

只看中介广告，不看个人资质，不扣产品细节。以为利息越低越好，深圳目前有37家银行经营贷产品，但真正有市场占有率的不足20家。.中介广告绝大部分都是银行的综合广告·无论利率和成数。

.关于评估价，很多客户进入一个很大的误区，评估价是500万房产想着贷700万800万，一分钱不掏还能去薅银行几百万羊毛，真不知道从那收的信息。银行可是专业的金融风评机构。就算钱在多，放不出去也不至于。小编真的无法理解。

所有银行大部分贷款产品利率跟个人资质直接挂钩的。还有利率多少起.年化:2.2起，年化低至2.2起，“起低至最低”这些字眼没毛病，每个行有自己的审批大模型。中介和银行经办人员并没有欺骗客户，只是客户实在不符合大模型标准。

举例吧:

某银行年化2.2％，月利息1厘8，借100万一个月利息才1800元。产品背后细节:一年期贷款，一年审批一次。

某银行经营贷评估价可以给10-12成，产品背后细节要求:专精特新小巨人科创国高深高，年纳税100万以上等等。试问有几个普通人可以达到这个资质。

某银行不看负债不看流水有房就行，利息还低额度还高，我只能呵呵。以上是各大银行产品利率标准。都会有利率区间。

某银行又能随借随还利率又低，市场上真正意义的随借随还很少，小编指的是能手机操作自由支取的。大部分银行:要么先息后本，要么分笔放，要么每用一次就重新审批一次，然后贷款用途。压根不是真正的灵活方便。只有内行中介才知道。

中介只能用自己的专业，根据客户的资质去评估客户的利率。具体还是以银行审批为主。小编也是中介，从来不会大包大揽，因为银行的规则，任何中介都无法改变，遇到大包大揽的中介肯定要小心了。

1、华润

:授信期限至长30年，单次3年，2.35%起，7~85成。
还款方式，按30年等额本息/等额本金，或前2年先息+后28年等额，或3年先息，不管哪种方式，都是3年要续一次。
等额的方式每月有还本金进去，本金在减少，抵押率也在逐年降低，这对行里的风险相对较小，等额的方式续签时不会因房价波动补差额，这也是华润的一大优势

2、中信

:授信期限至长20年，单次3年，2.35%起7~85成
还款方式，3年先息，或者按20年等额，每3年续签
3、广发
授信10年，单次3~5年，2.35%起，7~9成，如果选先息就是3年续签，如果选等额，可以单次5年
4、工行
授信10年，7~9成
作为四大行之一，工行的政策一直很稳健，在经营贷市场持续发力.
5、交通
授信10年·7~9成
6、邮储
授信10年.，7~85成
接受刚变更的公司和房产
7、民生
授信10年，7~9成
8、建行
授信10年，2.4%~2.65%，7~9成

以上8家的期限相对较长，每个银行都有自己的门槛，有的对收入流水有要求，有的对房子区域有要求，有的要求实际经营。请以实际经办行发布的政策为准，仅为知识交流，不构成任何建议。

最后，大家有任何买房卖房都可以私信小编。免费帮大家避坑，提供最低的方案，有需要的可以扫一扫链接小编: