深圳贷款:什么是银行的白名单?为什么银行要设置信贷白名单?

【本文重点】

一、什么是银行的白名单？如何查询？

二、为什么银行要设置信贷白名单？

三、在银行白名单内申请贷款有什么优势？

四、白名单对申请银行贷款的重要性

五、没有在银行白名单内可以添加吗？

六、添加银行白名单需要多少费用？

“银行白名单”通常是指在银行的优质客户名单。在名单内的客户，办理贷款时一般可以享受到更高的额度、更低的利率以及更快的审批流程，银行白名单内客户一般具备工作单位优质、信用记录良好、收入稳定等优势。

如何查询是否在银行贷款白名单？

银行白名单上的企业员工更容易获得贷款，而银行的白名单每年都在不定时更新。对于具备资质的企业，是有权限可以添加到白名单内的。

银行贷款白名单一般是不对外公布的，每家银行的客户经理都有权限查询本行的白名单群体。如果你想要了解本单位是否在银行的白名单内，可随时咨询了解。

站在银行的风控角度去考虑，银行当然是希望放出去的贷款都可以正常收回来。毕竟银行是赚利息差，如果有坏账那么影响还是比较大的，因此设置银行白名单也可以有效筛选客户质量。

银行看重的是申请人的单位性质和收入的稳定性以及还款能力和还款意愿。这也就是为什么公务员、事业单位、国企央企的职工办理银行贷款会更好批的原因。

银行白名单内的客户都属于各银行的优质客户，下列是优质单位的评分值排名顺序：

体制内公务员＞事业单位＞国企央企＞500强企业＞上市公司……

优质单位一定会在各银行的白名单内吗？其实并不是这样的，每个银行的白名单标准都不一样。例如你的单位可能会在建行的白名单内，但不一定会在农行的白名单内。

在银行白名单内的客户申请各银行的信用贷款，都有不同的优势，办理贷款时一般有以下几个优势：

1.批款额度更高

两个客户公积金基数同等的情况下，在白名单内的客户单笔最高可以申请100万的信用贷款，而不在白名单内的客户单笔最高可以申请30万。

2.批款利率更低

同等条件下白名单内的客户风险相对更低，银行会对白名单内的客户发放优惠券或直接优惠利率。

3.还款方式灵活

很多信用贷款产品只有白名单内的客户才可以授信3年期的先息后本，和普通的1年期信用贷款产品相比，资金使用率更灵活。

4.查询要求更宽松

每个银行产品都有不同的申请要求，如果征信查询次数超了，贷款的通过率会降低甚至直接被拒，而白名单内的客户可以走线下人工审批申请额度。

5.负债标准更宽松

大部分的银行产品，不在白名单内的客户对负债要求都是在年收入的1.5倍左右，而白名单内客户可放宽至3倍，甚至更宽松。

在不在白名单内申请贷款的结果都会有所不同，而白名单对申请贷款的重要性，主要体现在以下三个方面：

1.不在白名单内，无法进件申请

这类比较典型的信用贷款产品有建设银行的建易贷，只做白名单内的客户，不在白名单内进件秒拒。

2.不在白名单内，批款额度低或利率上浮

这类比较典型的信用贷款产品有交通银行的惠民贷，不在白名单内的客户申请额度基本上在30万内，如征信有小瑕疵，利率可能还会上浮。

但在白名单内的客户，银行的审批会更宽松，负债较高或查询次数有点多的情况下，单笔批个几十万都很正常。

3.大众信贷产品，在不在名单区别不大

这类比较典型的信用贷款产品有招商银行的闪电贷，在不在名单内，批款的额度和对征信的要求都差不多。

申请此类银行的信用贷款，建议多买点理财产品或把评分提高，比白名单更好使。

答案是：可以加入到白名单内！但加白名单需满足一定的条件，列举3类可加名单的客户类型：

1.高收入客户群体

税后年收入20万以上或公积金缴存基数1万以上，且在本单位工作满1年以上的客户，有机会加入到白名单内。

2.大型企业背书

例如本身是属于优质单位，但不在某个银行的白名单内，或属于某个大型国企、央企的下辖单位以及不在名单内的大型企业，这种也可以申请加到白名单内。

3.渠道加名单

例如银行认为客户资质符合加入白名单的条件，是有权限提交报告申请加入名单内，上报批准后可以将其添加到白名单内。

总体来说，只要可以满足一定的要求，都有机会申请添加白名单。如有需要添加名单的朋友，可随时咨询了解。

办理银行贷款添加白名单，市面上针对这项服务的收费方式、理由、形式都有所不同！助贷中介也确实可以根据各人不同的条件提供相对应的信息差服务。

其实在正常情况下，添加白名单的费用大概是在3个点之内，主要参考每个人不同的个人贷款条件+征信情况，根据不同的条件一单一议！

总结：银行白名单内的客户确实可以享受到更高的额度、更低的利率、更灵活的还款方式以及更高的贷款通过率，但银行也会对借款人的综合资质进行考量。谨记在申请贷款时，好单位+好征信才是成功批款的关键！

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