深圳贷款:信用贷款批款的关键因素主要看哪几个方面?

【本文重点】

一、办理银行信用贷款成功批款的关键因素

二、申请银行信用贷款主要看哪几个方面？

三、部分常见的银行信用贷款产品推荐

办理信用贷款时银行除了看个人资质外，其实银行更看重的是个人的还款意愿和还款稳定性，毕竟银行发放贷款的核心是要评估放款后的风险和收益。

良好的工作单位和稳定的公积金缴存，也是银行判断贷款风险的核心指标。

1.良好的工作单位：优质单位大部分都会在银行的白名单内。例如公务员、事业单位、国企央企、500强企业、上市公司、互联网大厂等。

这类单位的客户在银行眼里：收入稳定、福利完善、管理规范、抗风险能力强、还款意愿好……

2.稳定的公积金缴存：公积金是由上班单位和个人共同缴纳的，公积金的缴存基数和缴存比例能很好反映工资水平。

稳定的公积金缴存意味着借款人的工作稳定，收入有一定保障，每月的固定工资收入降低了借款人的逾期风险。

申请银行的信用贷款时，主要看的是个人的征信情况和个人工作收入情况。主要参考以下几个方面：

1.个人的征信情况

①征信中的查询记录：查询记录的硬查询主要包括贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查等，申请银行信用贷款时查询记录是办理过程的关键因素。

不同银行对查询次数要求不同，部分银行比较关注最近2个月的查询，部分银行也会关注最近3-6个月的查询，查询次数多建议养护一段时间征信，不随意新增查询。

②征信中的负债情况：负债情况主要包括信用贷款、信用卡、网贷。名下负债越高意味着还款压力越大，相应的风险也会越高，这时借款机构会更严谨的评估借款人是否具备足够的偿还能力。

其实这也是为什么名下负债越高申请信用贷款越困难的原因，甚至在申请过程会直接被拒。

③征信中的逾期记录：逾期记录分为历史逾期和当前逾期两种。历史逾期记录一般要求近2年内不能出现连续3个月逾期累计6次的逾期记录；如果存在当前逾期，那么想要申请信用贷款基本会被拒贷。

征信报告有呆账记录的一般也很难办理新增贷款，有短期逾期记录且能及时还款的，影响相对较小。

2.个人工作收入情况

①工作单位性质：在银行眼里，优质单位的工薪族收入稳定；而普通单位上班的客群收入稳定同样可以选择大部分银行的信用贷款，有全日制本科或以上学历是加分项。

②社保、公积金、个税：这三者之间存在紧密联系，通常可以通过社保公积金缴存基数和个税收入情况，更好的看出个人还款能力。缴存基数越高意味着收入越高，还款能力越强。

其实在深圳申请银行的信用贷款很方便，切勿随意申请网贷。分享部分常见的银行信用贷款产品，仅供参考：

1.中国银行随心智贷：单笔最高50万，3年先息或5年等额还款，随借随还。可通过线下审批办理，不同支行审批风格有所不同，优质单位客户负债超100万可沟通。

2.农业银行网捷贷：单笔最高100万，还款方式可灵活选择，喜欢优质单位和白名单客户群体，轻看查询次数和网贷记录，信用负债150万内可申请。

3.工商银行融e借：单笔最高100万，还款当时可灵活选择，看重个税收入，公积金缴存基数高可获批较高额度，负债超200万也有批过，需要名下负债结构干净。

4.建设银行建易贷：单笔最高100万，年化利率3%起，只办理建行白名单内客户，信用负债偏高但负债结构干净也能办理，看重信用卡的账户数和使用率。

5.交通银行惠民贷：单笔最高100万，优质单位和普通单位均可准入，要求公积金基数5000以上，轻看查询和名下负债，有全日制本科或以上学历是加分项。

6.招商银行闪电贷：单笔最高50万，最长授信7年期，优质单位和普通单位均可准入，主要看重招行的招贷分，招贷分1.3万以上比较好批，不定时发放利率优惠券。

7.邮储银行邮享贷：对目标客群要求较高，喜欢体制内公务员/事业单位/500强企业/国企央企/上市公司等好单位的在职员工，本行的房贷客户，审批风格相对较严。

8.中信银行信秒贷：单笔最高50万，可线上直接申请，最快几分钟就可以出额度，超30万额度需线下面签，尊享信秒贷的额度最高150万，最长授信7年期。

9.华润银行润秒贷：单笔最高100万，广东省内客户可办理，最长授信7年期，年化利率3.08%起，但大部分批款利率都是在6%-12%区间，有公积金缴存、代发工资、房贷按揭客户均可办理。

10.民生银行民易贷：单笔最高100万，年化利率3%起，最长授信7年期，优质单位和白名单内客户需在本单位入职满半年以上，非白名单客户需入职满18个月以上。

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