深圳贷款:年底消费贷放水,符合什么要求才好批?

一、工薪族办理银行信用贷款，负债符合什么标准会好批

二、工薪族信用负债高，放水产品强力推荐

三、网贷多+征信花+负债偏高，可以考虑负债重组

在深圳，国有六大行+商业银行+村镇银行+互联网银行总共有50多家，每家银行的信用贷款对负债标准认定都不一样。

1️⃣国有六大行负债标准：信用负债<公积金基数的40倍

国有六大行有中农工建、交通、邮储，六家银行旗下都有专属公积金信贷产品，采用内部白名单准入制。

关于负债的标准要求，有的是要求负债低于公积金基数42倍，也有38倍的，综合来看就是要求当前信用负债<公积金基数的40倍左右。

打个比方，在事业单位上班，公积金基数3万，信用负债＜120万，并且征信良好，那么很大概率能在国有六大行拿到信贷额度！

2️⃣商业银行负债标准：信用负债<100万

商业银行包括招行、兴业、中信、浦发、光大等，每家银行都有其公积金消费贷产品。三月份新政刺激下，多家银行都将线上最高额度提高至50万！

大部分商业银行的消费贷，对负债都没有明确的公积金倍数要求，但是信用负债100万是一道分水岭。

优质单位且基数高的情况下，负债金额可适当放宽至150万。普通单位负债超100万，新增贷款基本就办不下来了。

3️⃣个税社保贷产品：负债收入比<75%

个税社保贷产品，大多是3—5年等额还款，比较典型的包括：建行—分期通、工行—分期卡、华夏—易达金等，单家额度一般在30—50万，月利率在2—5厘。

等额还款的产品对负债要求基本是以收入负债比来恒定，而不是去看信用负债总额。

（信用卡负债月还款，按负债金额的10%为认定标准）

负债收入比 = 当前月供还款额/月收入

以一位优质单位客群举例：当前负债200万，但是如果负债结构好，全是先息后本的产品，月供还款额不到6000元，而你的个税收入每月为2万元。

负债收入比=6000/20000=30%，很明显＜75%，申请这类等额产品的批款率就会偏大一些了。

1️⃣产品要素：额度最高100万、3年先息后本不过桥、年化3—3.5%、提前还款没有违约金。

2️⃣放水优势：授信额度是公积金基数的（12—36倍），不看重负债金额和不看重查询！

评分够就能过（在职单位需要在建行白名单内）

3️⃣提高通过率：提前1个月，在建行app买点灵活理财，放上1个月，可以增加行内评分，有助于贷款审批通过！

4️⃣适合人群：在优质单位上班且在建行白名单内的客群。

1️⃣产品要素：额度最高80万、3年先息后本不用过桥、年化3%起、提前还款没有违约金。

2️⃣放水优势：授信额度是公积金基数的（15—20倍），查询要求宽松、不看重负债金额，还可以提额降息！

3️⃣提高通过率：提前核验是否在银行白名单，不在名单内，需要提前找渠道，线下加白名单。负债高，不加白名单，通过率会大幅下降！

4️⃣适合人群：在普通单位或优质单位上班的客群。

1️⃣产品要素：额度最高50万、3年等额还款、月息5厘左右、可提前还款。

2️⃣放水优势：授信额度一般有20—30万，负债金额认定标准宽松，查询只看近2个月。不用过线上系统，线下银行人工审批。

3️⃣提高通过率：客户经理需下户合影，本单位工作时间和负债都可以沟通。

注意⚠️不允许有小额贷款和网贷，需要先结清后再操作。

4️⃣适合人群：在普通单位或优质单位上班的客群，优质单位客群审核会比较宽松。