管家简介/company profile

一、核心产品体系（5大类，含明细）

1. 普惠线上产品：惠懂你·善系列（纯线上、秒批秒贷）

1.1 惠懂你·善营贷（纳税/结算良好企业首选）

• 额度：纯信用最高500万，增信后最高1000万

• 期限：额度1年循环，单笔最长12个月，可循环支用

• 利率：年化2.7%-3.8%，优质客户可享更低

• 特点：纯信用，基于企业纳税、建行对公结算数据授信，系统自动审批，支持随借随还、按日计息

• 适用：深圳注册小微企业，纳税评级A/B/M级，成立满1年，结算/纳税稳定的实体经营企业

1.2 惠懂你·商户贷（实体经营/个体工商户专属）

• 额度：个体工商户最高300万，有限公司最高500万

• 期限：1年循环，随借随还

• 利率：年化3.1%-4.5%，按月付息、到期还本

• 特点：免抵押免担保，依托银联收款流水、门店经营数据授信，线上申请最快10分钟放款

• 适用：深圳有实体经营门店、稳定收款流水的个体工商户、小微企业主

1.3 惠懂你·抵押快贷（有房产企业增信）

• 额度：最高1000万，深圳核心区优质住宅最高可贷评估价10成，商业物业最高7成

• 期限：最长3年循环授信，优质客户可申请最长10年授信

• 利率：年化2.4%-2.7%，显著低于信用类产品

• 特点：线上估值、自动审批，线下签约，支持随借随还、按日计息，提前还款无违约金

• 适用：持有深圳本地住宅、商铺、标准厂房等合规房产的小微企业

1.4 惠懂你·善科贷（科创小微企业线上专属）

• 额度：纯信用最高500万，叠加知识产权质押最高1000万

• 期限：最长3年，可循环支用

• 利率：年化3.05%起，科创企业可叠加政府贴息

• 特点：纯信用，依托“技术流”评价体系，以知识产权、研发投入数据授信，企业+法人共同借款

• 适用：深圳科创小微企业，持有高企/科小/创新型中小企业资质，或有效专利/软著

1.5 惠懂你·善担贷（政府担保增信，缺抵押优选）

• 额度：最高500万，政府性融资担保公司提供担保

• 期限：最长3年授信，单笔支用不超过1年，可无本续贷

• 利率：年化3.05%-4.25%，担保费0.5%-1.0%

• 特点：准入门槛低，依托纳税、经营数据授信，政府担保增信，破解无抵押融资痛点

• 适用：深圳注册满1年，纳税评级A/B/M级，符合政府性担保准入条件的小微企业、个体工商户

2. 科创专属产品（线下综合授信）

2.1 善新贷（专精特新企业专属）

• 额度：国家级/省级专精特新纯信用最高1000万，市级最高500万，综合授信最高3000万

• 期限：优质企业最长5年，适配长期研发投入，可循环支用

• 利率：年化3.0%-4.5%，叠加深圳市区两级贴息后最低可至2.5%

• 担保：纯信用为主，可搭配知识产权质押、实控人保证增信

• 适用：已认定的国家级/省级/市级专精特新企业、创新型中小企业，深圳注册满2年，研发投入稳定

2.2 科技易贷（科创企业综合授信）

• 额度：常规最高3000万，国家级专精特新等优质企业可突破至5000万

• 期限：1-3年，科技成果产业化项目最长5年

• 利率：年化3.00%起，优质科创企业享专项利率优惠

• 担保：支持纯信用、知识产权质押、抵押等多种模式，优先受理知识产权质押

• 适用：深圳注册满1年，7大战略新兴产业、20+8产业集群的科创企业，持有高企/专精特新资质及核心知识产权

2.3 前海科创贷（前海科创企业专项）

• 额度：最高1000万，纯信用/担保增信模式

• 期限：最长3年

• 利率：年化低至2.55%，可叠加前海专项贴息

• 特点：专项风控模型，11个维度定贷，线上8分钟快速放款，线下提额2天内办结，覆盖企业全生命周期

• 适用：深圳前海注册的优质小微科技企业、前海股交专精特新专板培育企业

2.4 知惠贷（知识产权质押专属）

• 额度：纯知识产权质押最高500万，组合增信最高1000万

• 期限：最长3年，可续贷

• 利率：年化3.0%-4.0%，享深圳知识产权质押专项贴息，最低可至1.6%

• 特点：以发明专利、实用新型专利、软件著作权等知识产权为核心质押物，无需房产抵押

• 适用：拥有与主营业务相关的核心知识产权，深圳注册满1年的科创小微企业

3. 产业专属产品（深圳20+8产业集群）

3.1 20+8产业集群贷（战新产业全周期专属）

• 额度：最高5000万，覆盖企业初创、研发、产业化全周期

• 期限：最长5年，研发期可设置只付息不还本宽限期

• 利率：年化2.9%-4.0%，战新产业专项额度保障

• 特点：专属风控模型，打破传统财报依赖，以技术实力、产业订单、创投背书定贷，配套投贷联动服务

• 适用：深圳20+8战略性新兴产业集群、未来产业集群内的企业，有核心技术和稳定研发团队

3.2 集群快贷（先进制造产业链专属）

• 额度：小微企业最高1000万，中型企业最高3000万

• 期限：最长2年，循环额度、随借随还

• 利率：年化3.0%-3.8%，制造业专项优惠

• 特点：纯线上测额，最快T+1日放款，纯信用或实控人担保增信，依托产业链经营数据授信

• 适用：深圳新一代信息技术、智能网联新能源汽车、智能装备、先进电池材料等制造业集群企业

3.3 医疗器械研发贷（生物医药产业专属）

• 额度：最高3000万，覆盖研发、临床试验、注册、生产全流程

• 期限：最长5年，产品注册期可延长还款宽限期

• 利率：年化3.0%-4.1%，可叠加生物医药产业专项贴息

• 特点：审批绿色通道，支持临床试验费用、设备采购、产能扩张融资，以医疗器械注册证、核心专利增信

• 适用：深圳医疗器械、生物医药企业，有医疗器械注册证或处于研发、临床试验阶段的项目

3.4 低空经济专项贷（无人机/航空航天产业专属）

• 额度：最高3000万，支持研发、生产、运营全场景

• 期限：最长3年，适配产业项目周期

• 利率：年化3.0%-4.0%，专项额度保障

• 特点：适配低空经济产业特性，支持空域运营资质、核心技术专利增信，配套产业链金融服务

• 适用：深圳低空经济产业链上下游企业，含无人机研发生产、航空航天配套、空域运营服务等，具备相关资质和核心技术

3.5 合成生物产业贷（合成生物赛道专属）

• 额度：最高5000万，覆盖实验室研发、中试、产业化全周期

• 期限：最长5年，研发期可只付息不还本

• 利率：年化2.9%-4.0%，可叠加产业专项贴息

• 特点：投贷联动，配套创投对接、科研成果转化服务，以核心技术专利、科研平台背书定贷

• 适用：深圳合成生物产业企业，有核心技术、稳定研发团队及产业化落地能力

4. 地方特色产品（深圳专属）

4.1 园区贷（深圳产业园区企业专属）

• 额度：最高2000万，纯信用最高500万

• 期限：最长3年，固定资产投资项目最长10年

• 利率：年化2.8%-3.9%，园区白名单企业享专项优惠

• 特点：政银园企四方联动，白名单制审批，支持园区内企业经营周转、厂房购置、设备采购，审批流程简化

• 适用：深圳重点产业园区、工业园区内注册经营的小微企业，优先支持专精特新、高新技术企业

4.2 南山科易贷（南山区科创企业专属）

• 额度：最高1000万，纯信用最高500万

• 期限：最长3年

• 利率：年化3.0%-4.0%，叠加南山区贴息后更低

• 特点：南山区专属科创产品，依托南山区科创企业白名单，以研发投入、知识产权、政府扶持资质授信，审批绿色通道

• 适用：深圳南山区注册满1年，有科创资质、核心知识产权的小微企业

4.3 深圳股交贷（区域性股权市场挂牌企业专属）

• 额度：最高500万，纯信用

• 期限：最长2年，循环使用

• 利率：年化3.3%-4.3%

• 特点：与深圳前海股权交易中心合作，针对挂牌企业专属定制，依托挂牌信息、企业经营数据授信，线上线下结合审批

• 适用：深圳前海股权交易中心挂牌的创新型中小企业、专精特新培育企业

5. 跨境融资产品（外贸企业专属）

5.1 跨境快贷·出口贷（小微出口企业专属）

• 额度：最高300万，根据企业出口规模、海关数据核定

• 期限：额度有效期1年，单笔提款最长120天，特殊行业可延长至180天

• 利率：年化3.9%起，FT账户企业享额外利率优惠，支持多币种融资

• 特点：全线上申请，系统自动审批，基于出口报关、结算数据授信，无需抵押，随借随还

• 适用：深圳成立满2年，具备进出口经营权，有稳定出口业务的小微外贸企业

5.2 出口退税贷（外贸企业退税增信）

• 额度：最高500万，根据企业出口退税应退未退金额核定

• 期限：1年，随借随还

• 利率：年化3.0%-3.8%

• 特点：以出口退税应收账款为质押，无需额外抵押担保，线上申请，审批快捷

• 适用：深圳有稳定出口退税记录，无税务、海关异常记录的出口型小微企业

5.3 融链通（国际贸易供应链融资）

• 额度：根据核心企业授信、供应链交易数据核定，单户最高3000万

• 期限：单笔最长1年，匹配贸易账期

• 利率：年化3.0%-4.0%，根据交易场景、企业资质差异化定价

• 特点：依托核心企业信用，为供应链上下游中小外贸企业提供综合融资服务，解决传统授信额度不足、担保难问题

• 适用：深圳进出口贸易供应链上下游企业，与行业龙头核心企业有稳定合作关系的小微企业

5.4 出口信贷（大型设备/成套设备出口专属）

• 额度：根据出口项目规模核定，最高可达项目合同金额的85%

• 期限：一般最长10年，船舶融资最长15年

• 利率：年化2.8%-3.6%，政策性优惠利率

• 特点：国家政策性支持，配套出口信用保险，分为出口买方信贷、出口卖方信贷，支持企业大型设备、成套设备出口及海外工程承包

• 适用：深圳有大型设备、成套设备出口业务，或海外工程承包项目的外贸企业、生产型企业

5.5 融货通（进出口货物质押融资）

• 额度：最高2000万，根据质押货物价值核定

• 期限：单笔最长1年，匹配贸易周期

• 利率：年化3.2%-4.2%

• 特点：以企业自有或第三人合法所有的货物、货权凭证为质押，支持现货仓、海陆仓、保税仓三种模式，覆盖进出口全贸易流程

• 适用：深圳有进出口货物仓储、贸易需求，具备稳定货物流转的外贸企业、生产型企业

二、统一企业准入要求（深圳地区）

1. 基础资质要求

• 注册地：必须为深圳（含深汕特别合作区），符合工信部小微企业划型标准，中型企业可申请专项大额产品

• 成立时间：普遍要求≥1年，部分普惠产品可放宽至6个月，专精特新/科创产品要求≥2年

• 法人要求：年龄18-65周岁，法人变更满6个月，无不良信用记录、无失信被执行记录

• 行业限制：优先支持深圳20+8战略性新兴产业、高端制造业、实体经济、外贸产业；禁入房地产、金融、高污染高耗能、产能过剩行业

2. 经营与财务要求

• 纳税评级：A/B/M级，无欠税、税务异常、税务稽查记录

• 营收规模：近1年营收≥50万，科创企业可放宽至30万，大额授信项目需匹配对应营收规模

• 纳税情况：近两年平均纳税额≥3000元，无连续两年亏损，经营性现金流为正优先

• 研发投入：科创企业研发投入占营收≥3%，≥5%可享受额度、利率优惠

• 经营稳定性：主营业务清晰，有固定经营场所，无重大经营风险、停业风险

3. 信用与合规要求

• 企业征信：无当前逾期，近2年无连三累六逾期记录，无失信被执行、重大行政处罚记录

• 法人及实控人征信：个人信用良好，无当前逾期，近2年无严重逾期记录，无大额异常负债、过度多头借贷

• 法律合规：无重大未决诉讼、仲裁，无环保违法、海关违法、食品安全违法等违规记录

• 账户要求：需在深圳建行开立对公结算账户，开通企业网银/惠懂你APP，法人开通建行个人手机银行

4. 科创属性要求（科创类产品必备）

• 具备以下至少一项科创资质：

◦ 高新技术企业证书

◦ 国家级/省级/市级专精特新企业认定

◦ 科技型中小企业入库登记编号

◦ 创新型中小企业认定

◦ 深圳前海股权交易中心科创专板挂牌

• 拥有至少一项与主营业务相关的知识产权：

◦ 发明专利、实用新型专利、外观设计专利

◦ 软件著作权、集成电路布图设计专有权

◦ 医疗器械注册证、特殊行业研发资质

三、申请流程（分线上/线下）

1. 线上产品申请流程（惠懂你·善系列）

1. 登录入口：企业法人下载“建行惠懂你”APP/登录企业网银，完成企业认证、法人实名认证

2. 信息填报：选择对应产品，完成企业基本信息、经营信息、融资需求填报

3. 授权认证：

◦ 善营贷/善担贷：完成税务数据授权、征信授权

◦ 商户贷：授权收款流水数据、经营场所信息

◦ 抵押快贷：上传房产信息，完成线上估值、抵押授权

◦ 善科贷：上传科创资质、知识产权证书，完成研发数据授权

4. 系统审批：实时自动审批，最快3分钟出审批结果及额度

5. 签约放款：法人通过惠懂你APP/个人手机银行完成线上签约、合同确认，资金实时放款至企业对公账户

6. 用款还款：随借随还，按日计息，支持线上提前还款，无违约金

2. 线下产品申请流程（科创贷/产业专项/固贷等）

1. 准备材料：按照产品要求，准备完整的申请材料（详见下文清单）

2. 提交申请：联系深圳建行就近网点、专属客户经理，提交申请及全套材料

3. 贷前调查：客户经理实地核查企业经营场所、研发情况、财务状况、项目真实性，完成尽调报告

4. 风控审批：

◦ 科创类：专项科创风控团队，重点评估科创属性、技术价值、研发能力、产业化前景

◦ 固贷/项目类：重点开展项目可行性分析、还款能力测算、抵押物/质押物评估

◦ 产业专项类：匹配产业政策，走专项审批绿色通道

5. 落实担保：

◦ 信用类：签署信用承诺书、实控人连带责任保证合同

◦ 抵押类：办理房产、固定资产抵押登记，取得他项权证

◦ 质押类：办理知识产权、应收账款、货权质押登记

◦ 担保类：与政府性担保公司签署担保合同，落实担保手续

6. 签约放款：签署借款合同、担保合同等法律文件，落实放款前提条件后，完成资金放款

7. 贷后管理：按合同约定用途使用资金，定期提交经营报告、财务报表，配合银行完成贷后核查

四、完整申请材料清单

1. 基础资质材料

• 营业执照（三证合一）、公司章程、小微企业划型证明

• 法人身份证、实际控制人/主要股东身份证、法人授权委托书

• 基本存款账户信息、开户许可证、建行对公账户开户资料

• 企业征信报告、法人及实际控制人个人征信报告

• 近6个月企业社保/公积金缴纳证明、企业股权结构证明材料

2. 经营与财务材料

• 近2年审计财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表），近3个月财务报表

• 近12个月增值税纳税申报表、企业所得税纳税申报表、完税证明

• 近6个月对公账户银行流水、法人及实际控制人经营相关个人账户流水

• 近1年核心销售合同、采购合同、上下游合作协议

• 经营场所租赁合同/产权证明、实际经营场景佐证材料

3. 科创属性材料（科创类产品必备）

• 高企/专精特新/科小/创新型中小企业资质证书、认定文件

• 知识产权证书（专利、软著、集成电路布图等）、知识产权评估报告（如需）

• 研发投入证明：研发费用明细账、研发人员名单及社保缴纳证明、研发设备采购凭证

• 科技项目立项文件、政府扶持资金批复、科研成果转化证明、行业资质证书

• 创投机构投资协议、投后估值报告（如有）

4. 担保类材料（抵押/质押/保证类产品必备）

• 抵押物：房产证、不动产查档证明、资产评估报告、抵押登记相关材料

• 质押物：知识产权质押登记申请表、质押合同、应收账款确认函、货权凭证

• 保证类：保证人营业执照、近2年财务报表、保证合同、保证人征信报告

• 担保类：政府性担保公司担保意向函、担保合同、担保费缴纳凭证

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