深圳:2026住房公积金购房贷款实用攻略!

一、公积金住房贷款和公积金信用贷款的差异

二、住房公积金购房贷款攻略

三、住房公积金余额提取攻略

四、住房公积金信用贷款攻略（个人消费贷）

五、住房公积金贷款实用案例

六、住房公积金信用贷款办理流程

在这里，阿伟给大家提一嘴，公积金已经做过住房贷款，也不会影响后续办理信用贷款业务，两者是两个贷款产品。

用途、利率等都各不相同，请看下图：

公积金购房贷款攻略涵盖7个板块，大家可以参考感兴趣的内容逐一查阅：

1、申请对象

2、申请条件

3、征信要求

4、需要的资料

5、公积金贷款新政细则

6、公积金余额可冲还贷

7、公积金可既提又贷

1️⃣在职职工：在深圳各单位、社会团体的在职员工，连续缴存公积金满6个月（含）以上。

2️⃣灵活就业人员：自己缴公积金的灵活就业人员，需要连续缴纳满12个月且累计缴纳满3年，且个人账户是正常缴存状态。

3️⃣共同申请人：配偶或直系亲属可作为共同借款人，共同参与额度计算。

4️⃣异地缴存职工：取消户籍和首套房限制，异地缴存职工在深购买首套或第二套商品住房，均可申请深圳公积金贷款（含商转公）。

5️⃣多子女家庭：有两个及以上未成年子女的家庭，可享受额外额度上浮和首套房政策支持。

1️⃣缴存要求：在职的职工连续足额缴存公积金满6个月，且申请时处于正常缴存状态。

2️⃣购房资格：提供合法购房合同或协议且符合深圳市限购政策。

3️⃣深圳最新购房政策：

4️⃣年龄限制：贷款期限加申请人年龄不超过70岁。

5️⃣还款能力：月还款不超过家庭月收入的50%到60%。

6️⃣商转公条件：需连续缴存公积金满12个月，且原商业贷款余额不超过住房评估价的70%
7️⃣以下不能申请公积金购房贷款：

▪️职工购买的住房存在除配偶、父母、子女外的其他权利人。

▪️购买单套住房部分产权份额。

▪️职工与父母、配偶、子女之间的买卖住房。

▪️申请人和共同申请人存在以弄虚作假等方式汇补缴公积金、调整缴存基数、挂靠单位缴存公积金等违法违规情形的。

1️⃣逾期情况：近2年逾期次数＜8次、不能连续3次逾期、征信上不能有2。

（如果过往是黑户，能够给出解释，也是可以准入办理的，比如因疫情导致收入困难造成的。）

2️⃣异常状态：征信上的贷款和信用卡使用状态必须是正常，不能有呆账、止付等异常状态。

3️⃣司法诉讼：不能被纳入失信被执行人名单，名下尽量没有涉及经济纠纷的案件。

4️⃣查询次数：征信上的硬查询次数不能太离谱，建议近一年查询次数＜8次。

5️⃣负债情况：信用负债尽量少一些，如果负债多建议找助贷中介协助办理。

1️⃣身份证明：身份证、户口本、婚姻证明

2️⃣购房资料：购房合同/协议、首付款发票（15%或20%以上）

3️⃣公积金证明：近6个月缴存明细、账户余额证明

4️⃣收入证明：近一年收入流水或者个税截图

5️⃣其他情况：

▪️异地贷款：提供异地缴存证明

▪️多子女家庭：提供子女出生证明或户口本

▪️商转公贷款：提供原商业贷款按揭合同

上图是深圳最新公积金贷款新政细则

1️⃣公积金首付比例：
▪️公积金贷款不区分首套/二套，最低首付比例统一为20%。
▪️购买本市保障性住房，最低首付比例调整为15%。
▪️组合贷款(公积金+商贷)执行二者中较高的首付比例。
▪️多子女家庭购买第二套商品住房适用首套房政策。

2️⃣公积金购房可贷额度计算：
▪️可贷额度=公积金账户余额×16倍。
▪️最低余额要求=最高可贷额度÷16。
▪️公积金基准利率：贷款5年以上是2.6%。

3️⃣限制条件：
▪️公积金贷款未结清则拒贷。
▪️申请人及共同申请人需在申请前连续缴存公积金满6个月，且账户状态正常。

为支持职工充分使用住房公积金账户资金，增设了夫妻“冲还贷”业务。职工办理住房公积金贷款后，可申请将其本人和配偶的住房公积金账户余额，直接冲抵住房公积金贷款本息。

对于组合贷款，“冲还贷”只支持冲抵住房公积金贷款部分，商贷部分提前还款按各商业银行规定执行。

办理方式：柜面办理

办理网点：贷款行的贷后网点

办理频率：一个自然年度内夫妻双方可各办理一次

所需材料：有效身份证件、婚姻状况等材料

这政策简化了以往“先还贷再提取”的流程，省去了提取环节，办事更加便捷。

12月15日起，新增购房首付款提取业务，明确了职工可以在未支付或未全额支付首付款前提取公积金，直接用于筹集首付，实现了先提公积金账户余额，再付首付款。
提取新规：家庭名下有1套住房的，可全额提取住房公积金账户余额。家庭名下有2套住房的，可提取账户余额的60%。上述提取额度均不超过尚未支付“或者”未足额支付的购房首付款。提取新规明确，职工如果同时满足购房提取和购房首付款提取条件，只能选择其中一种方式申请提取。

新规明确，职工为筹集购房首付款提取的住房公积金，可计入其住房公积金账户余额，用于计算本套住房申请普通住房公积金贷款（不含商转公贷款）的可贷额度。

打个比方：若职工家庭住房公积金账户余额为10万元，全额提取用于购房首付款后，还可申请普通住房公积金贷款，这10万元仍能用于可贷额度计算（按16倍计算，最高可贷160万元）。

也就是说，职工到线下柜台办理购房首付款提取时，可同步提交住房公积金贷款申请，实现一次申请，并联办理。
这项实施，意味着缴存职工既能用公积金缓解购房的首付压力，又不损失贷款额度，进一步降低了购房门槛。

公积金余额提取方式包含14种，分别是购房提取、租房提取、还贷提取等等。接下来，阿伟给大家介绍最常见的2种提取方式：

1️⃣提取条件：在深圳市内或异地购买住房，且购房发票或契税税票未过3年。注意：2010年9月30日之后购买的第三套及以上住房(包括异地)不能提取。

2️⃣提取额度：首套房为购房总价款，同时不超过账户余额；二套房为账户余额的六成；三套房及以上为账户余额的六成(2010年9月30日后购房的，不能提取)。

3️⃣提取次数：每套房仅可提取一次。

4️⃣所需材料：身份证、公积金卡、一手房购房合同和购房发票、二手房房产证复印件(异地购房请提供原件)和契税税票。

5️⃣提取途径：可通过“广东住房公积金”小程序办理，按下图流程办理即可。

上方的信息要仔细核对

微信小程序搜索粤省事，按下方的流程操作即可。柜台办理的，每年可办理2次；手机自助办理的，每月可办理1次。（不用其他资料）

1️⃣可提取额度：2025年11月1日后缴存的公积金，每月可按当月应缴存额的80%提取。2023.11.1至2025.10.31期间缴存的部分按100%提取，其他历史缴存部分仍按65%计算。

2️⃣适用人群：在深圳无商品住房、政策性住房或保障性住房的职工。

3️⃣注意：提取公积金可能会降低住房公积金贷款额度（公积金账户余额×16倍），而且3年内申请公积金住房贷款不能享受余额上浮10%。

总结：

公积金余额提取除了销户外，只有通过购房提取的方式提取比例最高。市面上有人在操作，但是费用会比较高，要慎重考虑。