深圳贷款:助贷中介推荐的负债重组可以办理吗?后端可以办理多少额度?

【本文重点】

一、办理负债重组的周期需要多久？

二、负债重组后端可以办理多少额度？

三、办理负债重组，它的费用是怎么计算的？

四、办理负债重组会有哪些风险？

五、如何选择靠谱的助贷中介？

六、办理负债重组的操作流程是怎么样的？

办理负债重组的核心问题就是帮你养个人条件+个人征信情况，优化周期一般由以下3个因素决定:

1.本单位工作时间

办理负债重组需要在本单位工作满1年后才能符合大部分银行的进件要求，对于在本单位工作不满1年的客户，需要养工作时间，周期根据入职时间而定。

2.征信查询次数

办理负债重组的客户，大部分都是因为短期内频繁查询征信申请贷款，导致征信查询次数过多。

查询多的客户一般需要养征信3-6个月，具体需根据实际情况而定，大额负债重组需要近半年征信查询为0。

3.征信更新时间

查询次数符合标准后，提前20-45天将名下剩余的信用贷款全部结清，等征信更新后才能并发操作申请新的银行贷款。（信用卡分期需提前45天结清）

办理负债重组的后端可申请额度一般需参考申请人的工作单位、公积金基数、个税收入来决定！

1.优质单位最大可贷额度

优质单位上班的客户群体，在银行的可贷贷款一般可以申请到公积金基数的200倍。（部分可以达到250倍）

例如：事业单位上班，公积金的缴存基数为1万，那么最大可贷额度在200万左右。

2.普通单位最大可贷额度

普通单位上班的客户群体，在银行的可贷额度一般可以申请到每年个税收入的46倍-50倍。（普通单位办理部分产品需要参考学历）

例如：普通单位上班，每年个税收入为20万，那么最大可贷额度在92万-100万左右。

以下是办理负债重组的最大可贷额度测算表，大致的额度范围区间，仅供参考：

优质单位客户群体一般指的是：①公务员、事业单位、医生、老师、移动、电信、烟草、燃气集团、水务集团、地铁集团、深圳机场；②国企央企、上市公司等；③行业巨头（华为、腾讯等）、500强企业等优质单位。

在深圳的助贷市场，做负债重组需要付出的费用分为两部分：前端费用和后端服务费用。

1.前端费用

办理负债重组的前端费用需根据客户风险程度而定，市场价格一般在千1-千2/天，即1个月3%-6%。主要参考申请人的风险系数，风险系数小的费用就越低；风险系数高的费用就越高。

①风险系数小：优质单位上班，负债比率不高，名下有物业等。

②风险系数高：名下没有物业，征信花、查询多、当前负债比率高等。

③过信用卡账单：正常情况下是账单金额的2.6%/次，征信养护期间每个月过一次账单。

根据过往案例看，目前市场上前端费用大多数在千1.5-千2/天左右。

2.后端服务费用

后端服务费用根据贷款金额和助贷公司策略决定：在深圳的负债重组市场，费用一般在3-8个点区间。

后端服务费用主要包括以下4个方面:

①制定贷款方案：根据每个客户不同的征信和资质条件等情况，筛选合适产品以及并发操作需要极高专业度。

②贷前沟通成本：部分银行办理前需提前加白名单后才可以办理，还有部分银行不想接此类业务需要额外沟通。

③办理银行贷款：部分银行初审时不查征信，签约提款才查征信；部分银行初审查征信，提款时再次复查征信。因此为了避免提款失败，需要专业的助贷按照不同产品要求制定精准方案。

④资金贷后管理：办理银行贷款后每笔资金都有明确规定的资金用途，所以提款后的贷后管理也同样重要。

在办理负债重组的过程中，主要会有客户自身风险和银行政策风险两个方面。

1.客户自身风险

①频繁更换工作：办理银行信贷过程，大部分银行要求需在本单位工作满1年，更换工作会导致办理周期延长。

②还款出现逾期：在征信养护周期，如果忘记还款导致征信出现逾期，信贷优化周期延长。

③新增征信查询：在征信养护周期，客户自己随意申请贷款、信用卡，新增查询次数会延长养护周期。

④司法诉讼案件：在负债重组优化期间，如果客户出现司法诉讼，很多银行办理贷款都会被拒。

2.银行政策风险

部分银行产品可能存在政策波动等影响，例如加强对债务重组客户的风控力度，导致后期额度低或者贷款被拒。

但这种情况一般都是个例，1-2家银行的政策波动对整体方案不会有太大影响。

想要办理负债重组的客户，首先考虑的肯定是能不能切实解决自身的实际问题！

例如：能不能把高息的贷款换成低息的贷款，能不能将名下的小额网贷整合成大额信贷，有没有机会降低每月的月供，缓解还款压力等。

1.资质可靠

负债重组不是一件简单的事，它需要丰富的渠道资源作为支撑，建议优先选择自有资金的助贷中介，可以降低部分不需要的成本，提高合作效率，自有资金的助贷团队因没有中间环节，减少了差价和沟通成本。

2.丰富的实战经验

专业的负债重组团队的核心价值在于解决问题的能力，一个靠谱的负债重组公司必然拥有丰富的实操经验和大量成功案例，能根据不同客户的情况制定不同的精准方案，会根据客户的实际情况提供成功率高的切实可行方案。

3.合理的服务费用

费用是办理负债重组客户关注的重点，每个人的资质条件不同，对费用承受能力也不一样，千万不要一味追求最低价，合理的服务费用会根据每个人不同的征信和资质来进行核算。

办理负债重组的操作流程分为三个步骤：方案制定—征信养护—办理银行贷款！

1.方案制定

①准备资料：身份证、银行卡、最新个人征信报告、近2年社保截图以及公积金截图、个税截图。

②助贷公司面谈：主要是加深助贷公司和客户双方的了解，深入了解客户的基本情况、征信、负债、家庭情况，根据个人资质和征信报告量身制定方案，确定可操作流程后，敲定债务重组方案以及费用。

③方案主要包括：明确重组后的贷款金额、利息、贷款期限、还款方式以及办理周期时长、办理需要的费用。

④签订居间服务合同：助贷公司和客户确定好方案以及费用后，签订居间服务合同，明确整个办理流程。

2.征信养护

①制定还款计划：征信养护周期按照客户征信情况，一般周期需要1-6个月时间。对于需要养护4-6个月较长周期的，那么前几个月的贷款都是正常还款。

②信用卡账单问题：信用卡账单一般包括两种方式，分别是正常刷卡和大额分期。

正常刷卡：在每个月的账单日前把信用卡使用额度提前结清。例如民生信用卡的账单日是16号，那么需要在15号之前把信用卡账单结清，保证信用卡使用额度为0，降低信用卡的使用率。

大额分期：如信用卡存在大额分期，需提前将信用卡分期结清，但需要注意部分贷款是通过信用卡形式发放的大额分期卡。例如建行的分期通、华夏的易达金等需要在申请前的45天左右提前把剩余欠款结清并注销账户。

③剩余贷款：在申请贷款前，提前30-45天把剩余贷款全部结清，申请前打印一份个人征信报告确定账户已经全部结清注销。（最好是申请前1-3天的详版征信报告）

3.办理银行贷款

征信更新后，重组公司会按照最新银行政策梳理办理贷款的申请顺序，同时向多家银行并发申请贷款。由于每个银行准入要求和审批流程不同，优先选择额度高、利率低、符合客户条件的银行产品。

等全部银行贷款批复审批通过后再统一提款，完成贷后管理，这个过程一般需要1-3天。

总结：负债重组是一种以时间换空间的方式，办理过程要选择靠谱的负债重组公司，用合理的费用切实解决自身的实际问题。

如果你目前有考虑办理负债重组，不妨冷静分析找到适合自己的优化方案。

END