深圳金融创新大赛展示第3期:科技“慧”农、数智领航——平安产险基于数据要素的农险保防救赔全流程系统(一等奖项目)

开栏语

一个阴沉的十月午后，河南农民梁阿姨剥开一穗穗玉米，眉头紧锁——超过一半的玉米已生出霉斑，有些甚至提前发芽。她的忧心，是亿万中国农户的缩影。

气候变化让极端天气越来越频繁，“靠天吃饭”成了悬在无数农户心头的利剑。传统的农业保险，往往灾后才赔付，像一位“事后诸葛亮”，虽能补偿损失，却无法阻止损失发生。

怎么办？能否让保险变得“聪明”起来，从“灾后赔”转向“灾前防”？

中国平安财产保险股份有限公司携手平安科技（深圳）有限公司，用科技给出了新答案：精心打造“基于数据要素的农险保防救赔全流程” 项目，尝试将风险管理的主动权，交还给土地与耕耘它的人们。

答案的第一步，从最基础的数据工作开始。农业保险的核心问题是什么？

“地在哪、谁在种、种什么”——这三个看似简单的问题，却长期困扰着整个行业。

农地信息的模糊与失真，是制约农险精准性的最大瓶颈。

响应2024年国家一号文件的号召，平安财险将目光聚焦于田间地头，决心做一件看似“笨”但最为扎实的工作——为农村绘制精准的“数字地图”。通过整合卫星遥感、地理信息数据和实地走访，完成了全国5000多个村庄的数字地图绘制，彻底盘清了农村生产要素。

每一块承保的土地，位置、大小、归属和作物都被精确地记录下来。这幅“数字地图”不仅为高质量的精准承保奠定了坚实基础，更为精准救灾与高效理赔打下了可信的数据基石。

▲“双精准”数字地图

有了精准的地图，我们开始思考一个更关键的问题：能否在灾害造成损失前，就发出预警？

传统气象预警对于干旱、低温冷害、连阴雨等“渐进性”农业灾害往往力不从心。等观察到作物明显受损时，最佳干预时机已然错过。农险专员也亟需储备农情农技知识，才能在日常巡田过程中发现异常，及时提醒农户采取措施。

进入2025年，新的机遇出现了。国产大模型的崛起，为农业灾害预测打开了全新的可能。

借助DeepSeek强大的推理能力，创新性地研发了“农灾大模型”。这是首个专注于农业灾害预测监测并提供防灾减损措施的农业专家模型。

它的独特之处在于：

• 整合了气象、土壤、遥感、农学等多维度数据；

• 将作物生长机理及灾害知识注入模型；

• 能够对作物生长过程中的复杂灾害进行深层次推理和预测；

• 能够结合属地化经验输出减损减灾策略。

通过对时空数据的深度融合与分析，实现了对农业灾害提前7-10天的精准预测。

这7-10天的“预警窗口”至关重要。这意味着广大农户获得了宝贵的提前干预时机。在这个窗口期内，大家不再是等待报案电话的被动方，而是可以主动出击的风险管理者。

支撑这一创新的是平安庞大而权威的数据体系。目前，平安已与10多家权威单位建立了数据合作关系，汇聚了气象、地理、农地、农灾、保险六大类、260多种数据源，数据总量已达PB级别。这些海量、权威的数据，成为了农灾大模型的坚实支撑。

农险领域权威专家庹国柱教授认为，农险服务模式变革要靠科技，要从“被动等待着”变为“时刻准备着”，这也正是我们的目标。

平安农险“保防救赔”一体化服务体系，实现了四个关键转变，做到了“主动、提前、精准、快速”：

为农户量身打造“爱农宝”APP，模型输出的预警信息、防范指导会像天气预报一样，主动推送到农户手中。

为基层服务队伍配备“农博士-减灾助手”，产品集成AI+3S可视化技术，通过自然语言对话，就能快速调出灾害热力图和应对方案，成为田间地头的“智能参谋”。

因为知道“灾在何处、灾情如何”，救援资源的调度可以像快递派单一样精准，直接指向受灾最严重的地块，极大提升了救灾效率，彻底告别以前按村或按县为单位的粗放模式。

灾害评估阶段，融合8种遥感指数构建的覆盖作物全生命周期的长势监测能力，为作物估损提供了量化评估依据。这使得大灾后的理赔周期大幅缩短，赔款快速到账，帮助农户迅速恢复生产。

以2025年10月黄淮海地区罕见的“连阴雨”灾害为例。这种持续阴雨天气导致土壤过湿、粮食霉变发芽，危害隐蔽。

项目汇聚了10万+条气象、土壤数据，精准锁定风险区域，向3.8万农户发送了110万条预警信息。

▲无人机查勘

随后，一线队伍调动242台救灾设备，帮助抢收秋粮超过1万亩，为农户减少损失超过1500万元。理赔工作也高效推进，当月结案率达到93%。

▲救灾支持

作为一家从深圳成长起来的金融企业，这座城市“敢为天下先”的创新基因早已融入平安的血脉。未来，平安将持续深耕农业保险项目，在国家政策指引和各级政府指导下，用科技力量为农业注入金融温度，让每一份耕耘都能得到精准守护。截止目前，项目为全国2500万农户提供了超过7000亿元的风险保障。更重要的是，通过主动预警和干预，已累计帮助农户预防和减少损失约7.6亿元。

项目获得了国务院、全国政协以及相关部委的关注与好评，并荣获中国人民银行金融科技发展奖等12项重要奖项。

这是平安集团践行普惠金融的探索与努力。我们坚信，通过科技与金融的深度融合，不断优化迭代“保防救赔”一体化服务体系，平安有能力为普惠金融注入更强劲的动力。

作为一家从深圳成长起来的金融企业，这座城市“敢为天下先”的创新基因早已融入平安的血脉。未来，平安将持续深耕农业保险项目，在国家政策指引和各级政府指导下，用科技力量为农业注入金融温度，让每一份耕耘都能得到精准守护。

内容来源：深圳市委金融办

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