不少在深圳买房的朋友，既关心公积金贷款能贷多少钱、利率多少，也很关注商业贷款转公积金贷款（商转公）业务。本文整理深圳公积金贷款全套官方规则，包含贷款额度、利率、申请条件、材料、办理方式以及高频问答，不管是新房、二手房贷款，还是办理商转公，都可以拿来参考。全国范围内住房公积金缴存人（异地灵活就业缴存人员除外）购买本市商品住房和保障性住房，或申请本市商业住房按揭贷款转住房公积金贷款（简称商转公），符合相关条件可以申请住房公积金贷款。
01 贷款额度
深圳住房公积金可贷额度为申请人和参与额度计算的共同申请人住房公积金账户余额之和的16 倍，同时不能高于规定的最高贷款额度。
深圳公积金最高贷款额度
02 贷款利率
住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。住房公积金贷款发放后，遇国家公积金贷款利率调整的，住房公积金管理中心应当按季度对贷款利率进行调整。
当前公积金贷款利率
03 主要申请条件
1.申请人和参与计算住房公积金贷款可贷额度的共同申请人，在申请当月之前在本市或异地连续、按时、足额缴存住房公积金满 6 个月；如申请人或参与可贷额度计算的共同申请人为灵活就业人员，申请贷款之前应已连续、按时、足额缴存住房公积金 12 个月（含）以上，并且累计缴存时间不少于 36 个月（含）。本市和异地缴存公积金的时间可以合并计算。
2.申请时住房公积金账户属于正常缴存状态。
3.申请人已按规定支付购房首付款。
4.存在下列情形之一的，不能申请公积金贷款：
（1）职工购买的住房存在除配偶、父母、子女外的其他权利人的；
（2）购买单套住房部分产权份额的（所购住房属于共有产权住房的除外）；（3）职工与父母、配偶、子女之间买卖住房的；
（4）申请人和共同申请人存在以弄虚作假等方式汇补缴公积金、调整缴存基数、挂靠单位缴存住房公积金等违法违规情形的。
（5）公积金贷款本息全部清偿后，就剩余的商业性住房按揭贷款申请商转公贷款的。
（6）异地缴存职工已使用两次及以上住房公积金贷款（含异地贷款）的，无论贷款是否已结清，贷款城市公积金中心不得受理其异地贷款申请。
（7）申请人或共同申请人存在《深圳市住房公积金贷款管理规定》第十二条规定的信用记录的。
5.如申请商转公贷款，还需满足以下条件：
（1）申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款的申请，已经取得原商业性住房按揭贷款银行同意；
（2）申请人或者其配偶是申请商转公贷款住房的权利人；
（3）申请当月前 6 个月内，原商业性住房按揭贷款未出现贷款逾期记录。（4）申请商转公贷款的住房，其商业性住房按揭贷款余额应当不超过符合相关条件的房地产评估机构作出的评估价的 80%。
04 主要申请材料
一、购买本市商品住房或者保障性住房
二、商转公业务材料
💡温馨提示：若原商业住房贷款银行属于建行、中行、工行、农行、招行、交行、平安、深圳农商行、中信、兴业这十家住房公积金贷款受托银行之一的，可“零材料”办理商转公业务，仅需提供有效身份证件，或通过 “粤省事” 微信小程序出示电子身份证。如办理过程中，公积金中心无法获取相关数据的，申请人需按要求另行补充材料。
05 申请方式
申请人或共同申请人通过「深圳公积金」微信公众号预约后，持申请材料到住房公积金贷款银行网点提起申请。
06 受理时间
周一至周五 09:00‑12:00、14:00‑17:00，法定节假日除外。
🔥热点问题
Q1：深圳房子申请商转公但房产证抵押在银行，没有房产证可以办吗？
A：申请商转公无需提供所购房屋不动产权证原件，只需提供加盖贷款银行印章的复印件。
Q2：如何自助查询住房公积金贷款申请进度？
A：申请人可通过 “粤省事” 微信小程序、“i 深圳” APP、支付宝‑市民中心等渠道登录个人住房公积金账户查询住房公积金贷款申请进度。
Q3：如何申请办理贷后变更业务？
A：公积金贷款发放后，借款人可根据自身情况和需要，申请办理贷款缩期、变更还款方式、变更还款日期、变更还款账户与变更借款人信息、部分（全部）提前还款等业务。如有贷款逾期的，则需归还全部逾期贷款本息后才能办理（变更借款人信息和变更还款账户除外）。
已签订《深圳市住房公积金业务自助办理服务协议》的借款人，可以通过 “粤省事” 微信小程序或 “i 深圳” APP 登录个人住房公积金账户自助办理贷后变更业务，借款人也可以通过住房公积金贷款受托银行指定的贷后服务网点办理贷后变更业务。
Q4：住房公积金贷款如何提前还款？
A：职工可通过 “粤省事” 微信小程序、“i 深圳” APP 办理部分（全部）提前还款，每个还款周期只能办理一次。部分提前还款最低限额为 5000 元，剩余贷款还款方式可选择：
①每月还款额不变，贷款期限自然缩短（系统默认方式）；
②贷款期限不变，每月还款额自然减少。还款日当日不可办理部分（全部）提前还款。还款当期已办理贷款缩期、部分提前还款、变更还款日期、变更还款方式、共同还款人对冲还贷等贷后变更业务的不可再办理部分提前还款，可办理全部提前还款。借款人办理部分（全部）提前还款前应确保还款账户留存足额资金，如扣款失败，当日将不再发起补扣，借款人需在次日重新申请。
贷款全部提前还清后，借款人可到受托银行办理贷款结清手续及解除抵押等手续。
Q5：申请购房首付款提取后，如住房公积金账户余额减少，是否影响住房公积金贷款额度？
A：职工提取住房公积金用于筹集购房首付款的，不影响其以该套住房按照《深圳市住房公积金贷款管理规定》等相关规定申请普通住房公积金贷款时的可贷额度计算。
即职工办理购房首付款提取业务后，以同一套住房申请普通住房公积金贷款的，已提取的用于支付购房首付款的住房公积金纳入当前职工住房公积金账户余额一并计算可贷额度，但不支持用于商转公贷款的申请。
📝结语
公积金贷款的利率相比商业房贷具备明显优势，商转公更是可以直接降低已有的房贷月供压力，但办理门槛、额度上限都有明确规则。大家办理前可以做好这几步自查：
1️⃣确认公积金缴存月份、账户状态，核算自己家庭可贷额度；
2️⃣办理商转公务必提前和原商业贷款银行沟通，拿到提前还款许可；
3️⃣对照清单备齐全部申请资料，部分银行支持商转公零材料办理；
4️⃣通过「深圳公积金」公众号预约网点，避开法定节假日前往办理。
⚠️本文为官方政策整理汇总，政策后续若有更新调整，请以深圳住房公积金中心最新官方公告为准，办理业务前建议向公积金中心进一步核实规则。
