在深圳缴着公积金，却不知道怎么用？本文把大家最常问的100%租房提取（含阶段性政策）、公积金购房贷款、商业贷款转公积金（商转公）三项业务一次性讲清，建议收藏备用。
租房提取条件是：无房职工&多子女家庭&公租房
职工本人及配偶、未成年子女在深圳市无自有住房、无政策性住房、无保障性住房（深汕特别合作区房产不计），且公积金账户状态正常。
普通无房职工（阶段性政策 2025.11.1—2027.10.31）：按月应缴存额的80%提取；2025年10月及之前的未提月份按65%补提，系统自动分段计算最大额度。
多子女家庭（两个及以上子女）且无房：可按月应缴存额100%（全额）提取；若租房合同已在住建部门备案，也可按实际月租金提取（不超过当月本市公积金月最高缴存额）。
承租本市公租房/保障性租赁住房且无房：可按实际月租金金额全额提取（不限于月缴存额）。
⚠️ 注意：深圳曾于2023.11—2025.10期间对无房职工执行过100%租房提取，该阶段性政策已到期。目前普通无房职工执行80%标准，只有多子女家庭、承租公租房/保租房可享100%或按实际租金提。
操作流程：
普通租房提取（线上自助）：登录"i深圳"APP、"粤省事"或"广东住房公积金"微信小程序→ 搜"公积金"→【提取申请】→ 选【租房提取】→ 确认金额提交，资金一般即时或当日到账。可签订委托提取协议，每月自动划付。
多子女家庭100%提取 / 公租房按实际租金提取：需通过"深圳公积金"微信公众号（szzfgjj12329）或官网预约至公积金归集银行网点现场办理，携带身份证、联名卡，多子女家庭另带子女关系证明，公租房/保租房提需带租赁合同及备案凭证。
住房公积金个人购房贷款：申请条件
缴存要求：申请当月之前连续、按时、足额缴存公积金满6个月（深圳或异地缴存时间可合并计算），申请时账户处于正常缴存状态；灵活就业人员须连续足额缴存满12个月且累计不少于36个月。
贷款记录：申请人及共同申请人家庭（夫妻+未成年子女）在深圳未发生过公积金贷款或已还清。
购房合规：已按规定支付首付款（首套/二套商品住房最低首付20%，保障性住房最低15%），所购住房不存在除配偶、父母、子女外的其他权利人。
还款能力：按等额本息计算的月还公积金贷款本息不超过申请人及共同申请人缴存基数之和的50%；信用状况良好。
💡 深圳已取消异地公积金贷款户籍和首套房限制，异地缴存职工满足条件也可在深申请公积金贷款。
贷款额度与利率（2025年调整后）
单独申请最高70万元，共同申请（夫妻等）最高130万元。首套房上浮60%；二孩及以上多子女家庭上浮70%；符合条件可累加，个人最高可贷约189万元，家庭最高约351万元。
计算公式和利率：可贷额度 =（申请人+共同申请人账户余额之和）× 16倍，且须同时满足不超过最高额度上限及还款能力要求。首套房5年以下2.1%、5年以上2.6%；二套房5年以下2.525%、5年以上3.075%。
办理流程：
预约：关注"深圳公积金"微信公众号或登录深圳市住建局网站，预约"公积金贷款"业务及就近的贷款受托银行网点。
面签：携带身份证、婚姻证明（广东省内结婚免）、购房合同/认购书原件、首付款凭证、户口本（多子女家庭提供）等到预约网点提交申请。
审批放款：受托银行受理→市公积金中心审核→审批通过→办理抵押→发放贷款。
商业贷款转公积金贷款（商转公）
额外条件（除须先符合上述公积金贷款条件外），原商业按揭贷款
尚未结清，且申请前6个月内无逾期记录。申请人或配偶是该住房的权利人（房产证上有名）。已取得原商贷银行同意提前还款或同意办理顺位抵押。房产已取得不动产权证（期房可另提供本市其他已取得不动产权证的商品住房作抵押）。
顺位抵押（无需先结清）：原商贷行是公积金中心合作银行（建行、中行、工行、农行、招行、交行、平安、中信、兴业、农商行等）的，可直接办顺位抵押，公积金中心放款冲抵原商贷，超出部分转为自筹资金提前还款。
先结清再抵押：原商贷行非合作银行的，需先自行筹资结清原商贷→解除原抵押→重新办理公积金贷款抵押→发放公积金贷款。（建议先向公积金中心提交预申请获审批通过后再结清）
办理流程与材料
预约："深圳公积金"微信公众号→预约"商转公贷款"（灵活就业人员预约管理部）。
到场办理：深圳部分受托银行已开通"零材料"商转公（系统共享数据），只需带本人身份证及手机，现场签字确认即可；未开通零材料窗口建议携带：身份证、婚姻证明、不动产权证复印件加盖银行章、原借款合同及抵押合同、近12期还款明细和近6期还款计划。审批通过后按所选方式办理抵押及放款，顺位抵押模式下从申请到放款最快数个工作日。
常见疑问快答
问：普通无房职工现在还能100%提吗？
答：不能。2025年11月起普通无房职工阶段性政策调整为80%，只有多子女家庭（100%或按实际租金）和租住公租房/保租房（按实际租金）可提满额。
问：公积金账户余额会影响贷款吗？
答：会。可贷额度 = 余额×16倍，余额越多可贷越高（不超最高限额）。办商转公或购房贷款前，尽量避免大额提取导致余额不足。
问：商转公必须找原来那家银行贷款吗？
答：不必须，但须是公积金贷款受托银行。若原贷款行是合作银行可走顺位抵押；不是合作银行则需先结清再抵押办理。
问：异地缴存的公积金在深圳能贷吗？
答：可以，取消户籍限制，只要满足连续缴存6个月且其他条件符合即可。需提供异地公积金缴存使用证明（线上可查或向原缴存地申请）。
📞 咨询电话：0755-12329/ 12345
🌐 官方渠道：深圳市住房和建设局官网（zjj.sz.gov.cn）→ 住房公积金服务 / "深圳公积金"微信公众号
本文根据深圳市住房公积金管理中心现行公开政策整理（截至2026年7月），如遇政策调整，以官方最新公告为准。
