深圳贷款:负债重组适合哪些客群?如何选择靠谱的重组公司?

【本文重点】

一、负债重组适合哪些客群？逻辑是什么？

二、负债重组的操作流程是怎么样的？

三、负债高可以不重组，直接办理新增吗？

四、办理负债重组的周期需要多久？

五、重组后端申请哪些银行？可以批多少？

六、办理前如何选择靠谱的重组公司？

负债重组办理的客群主要是工薪族客户，满足以下条件可做负债重组：

（图片仅供参考，具体需要根据每个人不同的情况，最好还是一单一议）

办理负债重组的核心逻辑

①减少利息支出：将名下的网贷和高息贷款置换成低息贷款，减少每月的利息支出。

②延长贷款期限：把短期贷款置换成长期贷款，有更多的缓冲时间，缓解还款压力。

③优化负债结构：将多笔贷款置换成几笔银行贷款，优化征信且方便贷款管理和还款。

④储备备用资金：办理重组后留一笔备用资金，即可降低月供又能提高资金使用率。

负债重组的操作流程不像办理新增贷款那么简单，首先需要根据资质条件匹配好银行产品，确保可办理的大致额度。具体的操作流程可分为以下几步：

1、提供个人资料（分为常用资料和隐性资料）

常用资料：详版征信报告、近2年的社保截图和个税收入截图、公积金的缴存基数截图、学信网截图、房产证图片、驾驶证（有的资料可提供）

【涉及身份证号等个人隐私部分可马赛克，工作单位不要马赛克，需要核查银行名单】

隐性信息：本单位入职年限和职位、是否有民间借贷、婚姻状况、配偶是否可以知情、历史有无封卡记录…

2、重组公司根据资料核单，初步评估办理方案和大致费用区间。

3、重组公司面谈，敲定办理方案

包括贷款金额、贷款利息、还款方式、还款期限、养护时间、整体费用……

⑴贷款金额：根据客户的实际情况以及需求敲定。

⑵贷款利息：优质单位客群的年化一般在3%左右，普通单位客群的年化一般在3%-7%左右。

⑶还款方式：1-5年的先息后本、3-7年的等额还款，按客户可接受的月供合理配比。

⑷养护时间：需根据征信查询次数确定，征信的养护时间越长，那么成本就越高。

⑸整体费用：一般由前端+后端办理费用综合组成。

4、签订居间服务合同，开始操作

重组公司和客户敲定方案以及整体费用后，签订居间服务合同，明确整个办理流程。

5、制定还款计划，开始养护征信

征信养护周期一般是1-6个月时间，对于需要养护3-6个月较长周期的，那么前几个月的贷款都是正常还款。

在此期间不随意新增查询次数，有贷款没有结清的务必要按时还款，保持良好征信。

（养护周期主要是看征信查询记录，一单一议）

6、并发申请银行贷款，批复后统一提款

征信更新后，重组公司会按照最新银行政策梳理办理贷款的申请顺序，同时向多家银行并发申请贷款。由于每个银行准入要求和审批流程不同，优先选择额度高、利率低、符合条件的银行产品。

等全部银行贷款批复审批通过后再统一提款，完成贷后管理，这个过程一般需要1-3天。

答案是：可以的，负债高也能办理新增贷款！能直接办理新增贷款肯定要比办理负债重组更节省成本，毕竟负债重组的综合成本确实不低。

如果名下信用负债高但不想办理重组业务，想要办理新增贷款至少需要满足以下条件：

⑴优质单位+公积金缴存基数>8000；

⑵普通单位+个税>10000+全日制本科或以上学历

负债高能满足以上条件之一，就具备了办理新增信用贷款的基本条件，也存在沟通空间。

但需要注意的是：存在沟通空间并不代表一定可以办理新增贷款，准确的办理方案需要结合申请人个人资质+征信情况+银行最新产品政策具体分析。

如果你目前正面临征信花、查询多、负债高、信用卡使用率高等情况，办理信用贷款新增业务的批款率可能会比较低，建议办理负债重组更靠谱。

想要办理负债重组的朋友，首先肯定会考虑能不能批？可以可以办完？其实办理负债重组的核心问题就是养资质+养征信，优化周期一般由以下3个因素决定：

1、本单位工作时间：办理负债重组需在本单位工作满1年后才能符合大部分银行的进件要求，对于本单位工作不满1年的需要养工作时间，周期根据入职时间而定。

2、养征信查询次数：大多数想做负债重组的客户，都是因为短期内频繁申请贷款导致查询征信次数超了。

查询超的客户一般需要养3-6个月时间征信，养护具体周期需要根据个人资质+征信分析，办理大额负债重组一般需要征信近半年查询次数为0。

3、等征信更新：征信查询次数养好后，提前15-30天将名下剩余信用贷款全部结清，等征信更新后再并发操作申请新的银行贷款。

（信用卡有大额分期的最好提前45天结清，才不会耽误重组办理进度）

想要办理负债重组的客户，目的就是想要解决问题，所以后端申请哪些银行的贷款产品、办理后可以批下来多少额度？这些都是客户比较关心的问题。

1、负债重组后端办理哪些银行的信用贷产品？

具体申请哪些银行的产品，主要是根据申请人的个人资质、征信情况、需求额度来决定，并没有统一答案。

⑴优质单位客群：主要办理六大行和商业银行的公积金信用贷款产品，年化利率3%起，1-5年期的先息还款或3-7年期的等额还款，还款方式可灵活选择。

⑵普通单位基数高：主要选择中行、工行、农行、招行等公积金信用贷款产品，综合年化利率3%-5%区间，可办理1-3年先息还款或3-7年等额还款。

⑶普通单位基数低：主要选择各银行的代发类信用贷产品办理，综合年化利率5%-8%区间，还款方式大多都是3-5年的等额还款，可以配部分先息产品办理。

2、负债重组后端可以办理多少额度？

负债重组后端的可申请额度一般需要参考借款人的工作单位、公积金基数、个税收入来决定。

⑴优质单位客群最大可贷额度：在优质单位上班的工薪族，办理负债重组的最大可贷额度一般可以申请到公积金缴存基数的200倍。（部分可以申请到250倍）

例如：事业单位上班3年，公积金缴存基数1W，那么办理重组的最大可贷额度在200W-250W左右。

⑵普通单位客群最大可贷额度：在普通单位上班的工薪族，办理负债重组的最大可贷额度一般可以申请到年个税收入的46倍-50倍。（部分产品需参考学历）

例如：普通单位上班5年，年个税收入20W，那么办理重组的最大可贷额度在92W-100W左右。

以下是办理重组的最大可贷额度测算表，仅供参考：

办理负债重组的客户首先考虑的是能不能切实解决自身的实际问题，能不能选择到一家靠谱的重组公司。

其实重组公司靠不靠谱主要涉及到的就是专业度，想要找一家靠谱的重组公司，需要学会参考以下4点:

1、公司资质可靠：负债重组不是一件简单的事，它需要丰富的渠道资源作为支撑。建议优先选择自有资金的助贷中介，降低不必要的成本，提高双方合作效率。

2、学会货比三家：首先多了解2-3家重组公司后再做决定，主要对比专业度+办理重组业务的整体费用。需要注意的是线下面谈最好不超过三家，对比太多可能会成为网红单，那么重组公司就会更谨慎。

3、丰富的实战经验：专业重组团队的核心价值在于解决问题的能力，一个靠谱的重组公司必然拥有丰富的实操经验和大量成功案例。能根据不同客户的情况制定精准方案，提供成功率高的切实可行方案。

4、合理的服务费用：费用是办理负债重组客户关注的重点，资质条件不同对费用的承受能力也不同，千万不要一味追求最低价。靠谱的重组公司都是等放款后再收取费用，如果中途有加收其他费用的一定要注意。

总结：负债重组是一种以时间换空间的方式，办理过程要选择靠谱的重组公司，用合理的费用切实解决自身的实际问题。如果你目前有考虑办理负债重组，不妨冷静分析找到适合自己的优化方案。

END