深圳特大金融诈骗链条曝光

本案涉案人员复杂，不仅有普通涉案民众，还牵扯银行副行长等金融内部人员、第三方房产评估公司、专业操盘团队，形成完整黑色产业链。团伙利用大众对房贷规则、司法拍卖流程的认知盲区，以房产为载体，通过四步连环操作套取银行信贷资金，单套房产涉案金额超千万。

第一步：假离婚转移资产，骗取首套资格

夫妻双方办理虚假离婚手续，男方主动选择净身出户，名下所有资产（包含一套市场价1000万元的房产）全部划归女方名下。

操作目的：清空男方名下房产记录，使其符合银行首套房贷款标准，拿到低首付、高额度的贷款准入条件。

第二步：虚假房产交易，高评高贷套取首笔资金

男方以首套房身份，向女方反向购买这套原本属于夫妻共有的房产。

1. 刻意做高房价：市值1000万的房产，双方约定交易价1200万元；

2. 按首套房规则仅支付15%首付；

3. 银行依据评估价与交易价，发放1000万元大额房贷。

最终女方通过这笔虚假交易，直接到手1200万元全额房款。

第三步：伪造长期租约，恶意断供阻碍司法拍卖

拿到资金后，男方开始故意制造违约风险：

1. 与自家亲戚签订20年长期虚假租约，将租约绑定房产；

2. 单方面停止偿还银行贷款，形成实质性断供；

3. 房产被银行起诉后进入司法法拍流程。

团伙利用“买卖不破租赁”的大众认知误区，拿着长期租约恐吓意向竞拍者，制造房产无法正常入住、接手的假象，导致房产多次流拍，压低最终拍卖价格。

第四步：低价拍回房产，二次抵押完成终极套现

1. 女方以560万元底价，将这套房产重新拍回手中；

2. 时隔三个月，再次将房产向银行申请抵押，又成功套现1000万元；

资金核算：女方先后收款1200万+1000万，仅付出560万法拍房款，综合到手 1640万元（原文标注1440万存在数据偏差）。

而整个骗局里，唯一的“代价”仅为男方因恶意断供，被列为失信被执行人。

1. 钻规则盲区，混淆法律认知

不少人误以为“长期租约可以对抗房产拍卖”，但司法实践中，在房产抵押、贷款之后补签的租约，法院一律不予认可，所谓20年租约本质就是无效伪装。团伙正是利用普通人不懂法拍、租赁相关法律的弱点实施诈骗。

2. 内外勾结，打通全链条壁垒

这套操作能顺利落地，离不开多方配合：评估公司虚高房产估值、银行内部人员放宽审核标准、专业团队操盘法拍流程，多方串通才让灰色流程一路绿灯。

3. 风险全盘转嫁给银行

从高评放贷、断供坏账，到房产低价处置，整个链条产生的巨额亏损，最终全部由银行承担，属于典型的金融诈骗。

1. 此类“假离婚套贷、高评高贷”并非个例，过去多地曾出现同类团伙作案，严重扰乱信贷秩序与房地产市场。

2. 目前全国金融监管持续收紧，银行风控、房产评估、司法拍卖全流程监管升级，这类游走在违法边缘的操作已基本没有生存空间。

3. 市面上不少所谓“专业团队”宣称可操作房产套利、规避法拍风险，其中大量夹杂诈骗陷阱，切勿轻信。

假离婚套贷、串通高评高贷、伪造合同恶意干扰司法拍卖，均属于违法犯罪行为。不仅会留下失信记录、影响个人征信，涉案金额达到标准还将触犯金融诈骗罪，面临有期徒刑、罚金等刑事处罚。切勿贪图短期利益，触碰法律红线。