很多人网贷借得杂乱、征信查询多，但没有逾期记录，想把高息网贷换成银行低息贷款，其实是有可行办法的。我用最通俗的话，把5种实用方案讲清楚，一看就懂。
如果你网贷多、征信查询多，但没有严重逾期，可以先找消费金融公司的贷款（不是网贷），比如兴业消费金融。
用这笔钱把所有小额网贷一次性还清，之后按时还款，养3-6个月征信，等查询少了、负债干净了，再去办银行低息贷款，把消费金融的钱换掉。
提醒：消费金融利息比网贷低，但比银行高，只用来过渡，别长期用。
如果你的单位稳定、有公积金、收入正常，就算网贷多一点，只要征信不算太差，也能直接申请银行信用贷。
很多人普通单位、没公积金，网贷负债20多万，照样能办年化4.68%左右的银行贷款，直接换掉年化20%左右的网贷，一年能省很多利息。
银行核心就看一点：你有稳定收入，能还得起钱。
名下有房子、车子、存款、理财等资产，直接抵押给银行，就能贷出低息、长期的钱，把所有负债都结清，以后只还这一笔。
这是最稳妥、力度最大的方式，对征信要求也更宽松。
优先顺序：银行→消费金融→典当行，不建议碰民间贷款，实在不行可以考虑卖房卖车。
如果暂时没法申请新贷款，也没人帮忙，就先正常按月还款，同时养征信。
等征信查询次数、负债符合银行要求了，再一次性结清剩余网贷，然后办银行低息贷款。
优点是用时间换空间；缺点是周期长，对个人自控力要求高。
条件允许的话，跟家人坦白，借钱先把网贷还清，以后慢慢还给家人。
这是最省利息、最快上岸的办法，但一定要珍惜信任，还清后别再乱借。
想换成银行贷款，你得满足这些基本条件
• 有稳定收入：工资、社保、公积金、经营收入都行
• 有资产更好：房、车、存款、理财等
• 征信没有当前逾期，没有大面积逾期记录
网贷利息高、笔数多，压力大，尽量早点换成银行低息贷款。
征信花了不可怕，没逾期就有救：要么过渡置换，要么直接办银行，要么用资产抵押，实在不行就找家人帮忙。
