深圳贷款:急用钱?车辆抵押贷款,征信花也有机会顺利下款

【本文重点】

一、什么是车辆抵押贷款？

二、车辆抵押贷款分为哪些类型？

三、汽车抵押贷款有哪些办理途径

四、汽车抵押贷款的额度

五、办理车辆抵押贷款的操作流程    

六、车抵贷的优缺点全面解析

2.担保+银行放款

这种模式是担保公司与银行合作，资金由银行发放，业务流程由担保公司负责操作，相关风险也由担保公司兜底承担。

准入条件：按揭车、全款车均可办理；

征信要求：近3个月查询少于25次；逾期近半年不能有M2，近一年不能有M3，累计逾期不超6次；小贷笔数不超过3笔；

工作要求：无硬性特定要求，以系统审核为准；

利息：月利息0.7%-1.1%，年化15%-23%；

贷款期限：12-36期；

还款方式：等额本息；

特点：征信要求比直接走银行渠道更宽松，但综合年化利率高于银行。

3.融资租赁机构放款

准入条件：按揭车、全款车均可办理

征信要求：近3个月查询少于30次；近半年不能有M2逾期，近1年不能有M3逾期，近2年不能有M4逾期

工作要求：无硬性要求，以系统审核为准

利息：月利息0.74%-1.28%，实际年化15%-30%

贷款期限：12-60期

还款方式：等额本息

融资租赁是怎么一回事？

前面所说的直接银行放款、担保公司联合银行放款，车辆所有权始终保留在借款人名下。

而融资租赁模式，需要签订正规租赁合约，车辆不用过户，依旧在本人名下，机构按车辆估值放款给借款人。

可以通俗理解为：机构先把你的车辆作价收购，再以租赁形式返租给你使用；每月支付的租金，就是贷款的本金+利息。等到所有款项全部结清，合约自动终止，双方业务两清。

这种模式也叫售后回租，在汽车抵押、车辆融资业务中应用十分普遍。

融资租赁和普通车抵贷的核心区别

如果借款人出现严重逾期，催收无果仍拒不还款，融资租赁公司可依据前期签订的合同约定，直接取回并处置车辆，无需再走繁琐的法律诉讼和过户流程。

生活中大家常见的拖车场景，大多出自这类模式：

工作人员通过车上GPS定位找到车辆，有备用钥匙可直接开走；没有备用钥匙，就直接安排拖车把车辆拖走，凭借正规合约，流程合理合规。

而普通车辆抵押贷款不一样，放款方只能正常催收、主张还款。只有在借款人长期恶意拖欠、拒不还款时，才能通过法律诉讼行使抵押权，不能私自上门拖车、处置车主名下车辆。

温馨提醒：

以上情况，只针对恶意逾期、拒不还款的人群。只要按时履约、正常每月还款，不管是融资租赁还是普通车抵贷，都可以安心正常用车，不会有任何额外影响。

特点：

车辆抵押放款额度高、成数足，对借款人的征信、年龄、车龄限制都比较宽松，是资质一般、征信有瑕疵人群的兜底选择。

4 民间个人或正规公司放款

准入条件：按揭车、押证车、全款车均可办理。

征信要求：近3个月查询不超过30次；逾期近半年无M2、近1年无M3、近2年无M4；也有部分渠道完全不看征信。

工作要求：无硬性规定，以线下面谈审核为准。

利息：月利息1.0%–1.28%，实际年化15%–36%。

贷款期限：1–36期。

还款方式：等额本息、先息后本均可选择。

模式说明

这类渠道是将车辆抵押给个人，或是有放款资质的正规公司，例如典当行等，全程不上征信。

相比普通机构流程更简单、审批更快、放款效率更高，利息浮动空间也更大。

没有固定统一利息标准，会根据车况、资质、负债综合评估定价，整体办理方式更加灵活。

特点：

以短期周转为主，支持先息后本还款方式，适合急用钱、短期周转应急的人群。

5 车信贷放款

前面讲到的四种方式，全都属于车辆抵押贷款，而车信贷不一样，不需要抵押车辆，属于纯信用贷款的一种。下面给大家详细说明：

准入条件：名下有按揭车或全款车即可申请，已抵押车辆不能准入。

征信要求：近1年查询次数少于14次，近2个月查询少于4次；

近半年不能有连续3个M1逾期，近一年内不能出现M3逾期；

名下小额贷款笔数不超过3笔。

工作要求：需有稳定工作，具备营业执照或社保缴纳满6个月以上。

利息年化：月利息1.1%，实际年化约18%左右。

贷款期限：最长可分36期。

还款方式：等额本息。

特点

无需抵押车辆、不用押证、不装GPS；但对借款人征信资质要求偏高，适合有车、资质良好、不想做抵押的人群。

以上五种办理渠道，各有优势和适用人群。结合实际办理经验，汽车抵押贷款首选银行渠道；

若是达不到银行准入标准，可依次选择：担保公司 → 融资租赁 → 民间个人放款。

渠道优先级：银行＞担保公司＞融资租赁＞民间个人

目前银行车抵贷政策整体比较宽松，大部分人都能符合办理条件。

只有少数资质有疑难的人群，比如：征信查询频繁、小贷笔数过多、不想上征信、急需当天用款、征信瑕疵严重、借款金额过低或过高等，才需要通过机构或民间资金渠道匹配方案。

如果个人征信良好，又不想做车辆抵押，那么车信贷也是非常不错的备选方式。