深圳贷款:网贷负债十几万,近3个月还款压力大,越还越累该怎么破?

属于前无去路，后有追兵，两难的境地。

破局的关键是时间

10万左右的负债，你不是还不起，而是它太急了，不够时间去消化。

归根到底还是因为，网贷是一种极其不友好的贷款！

第一、额度低，

网贷的平均额度基本在1-3w，很难去满足个人的资金周转需求，有时候需要一次借2-3个平台，这是埋雷的开始。

第二、期限短，

网贷期限最长12期，但大部分人怕用的越久，支付的利息越高，所以一般选择3-6期。这样假设借1w分3期，倒腾三五个平台，每个月月供就已经过万了，普通工薪族根本遭不住

继续维持下去就只会陷入以贷养贷的死循环。

第三、利息高

网贷动辄18%-24%的年化利率，实属稳赚不陪，现在利润有稳定20%的行业去哪找？

如果你是陷入以贷养贷的泥潭，实际的资金使用成本估计能翻一番。

以上种种原因最终导致，你欠的网贷其实不多，但就很难还的起!

如何争取时间？

无论什么方法，终极思路其实是一样的，

就是置换。

因为债务不会消失，只会转移，或者以另外一种形式存在。

如果你坦白了，父母兜底，那就变成欠父母的，如果你置换成银行贷款，那就变成欠银行的，

把短急贵的网贷置换成长缓平的其他债务，就有了上岸的希望。

这里给出3种置换思路，适合不同条件的网贷人，需要结合自身实际情况操作。

一、置换银行公积金信用贷款

这种方法只适合少部分优质客户，10个人里面大概只有1-2符合条件的。

首先你得是银行定义的优质单位，一般是机关单位、事业单位、国企央企、部分大厂和上市公司。

工作单位是一种背书，给银行的信号就是稳定性强，可以加很多分。

其次你得有公积金，而且连续缴存最少6个月以上，缴存基数5000以上，

这是一种还款能力的体现，侧面又一次强化了稳定性。

满足以上条件的人不多，但这类客群在申请公积金信用贷款时，征信门槛更低、操作空间更大、线下回捞机会高。

像下面这个公务员老A，我年前操作的，跟题主的情况差不多，咱们来复盘一下操作流程。

老A的困局

1、月供压力大

总负债只有10w出头，他的网贷账户却高达18个，多个账户账单叠加，导致近三个月月供严重超过收入。

期间也一直在拆东补西，但也是扬汤止沸，过一阵子还款压力又冒上来，他需要做的是釜底抽薪。

2、征信花

除了账户数多，近半年机构查询记录高达17次，正常区间是半年不超5次，

他自己有尝试过去申请交通银行和工商银行，由于近半年申请贷款次数超标，都被拒了。

老A的基本面

亮点是公务员，一大加分项，是后续置换成功的基石；另外公积金缴存年限长，缴存基数也达到1.2万，是属于比较高的水平。

从信贷角度来讲，他的上限很高，额度基本上是100-200倍左右，也就是120-240w是可以实现的。

缺点是征信差，这么大的额度空间被征信卡住了，如梗在噎，

可以看到他的征信报告，信用卡账户、网贷账户、查询次数都不容乐观。

老A的方案

优先线下！优先对查询宽松的方案！

卡在老A喉咙的鱼刺是征信花，是查询多、网贷多，这就决定了他无法通过线上的预审，转到线下才是出路，并且优先做对查询容忍度高的方案。

我给了他两个选择，第一个是中行，第二个是农信，额度都能覆盖负债，利息也只有3%出头，即使不成也有，还有一个兜底方案，是机构类贷款，进可攻退可守。

最终年前操作，直接一步到位，完成置换

二、置换机构类消费金融贷款

这种方法适合大部分普通客户，10个人里面有3-4个可以操作。

对工作单位没有强制要求，你可以是普通民营单位，也可以是个体户，可以没有公积金，但要有稳定的、真实的收入。

另外一个优势，也是最关键的：对征信要求宽松！

半年15次查询，负债不超24倍收入就大概率能批，我做过比较极限的是，近3个月30次查询，仍批20w。

缺点是利息偏高，但风险定价无可厚非，短期过渡还是可以的。

说一个小B的例子，他同样面临了2个困局

1、征信花

负债虽然也是十万出头，但名下有25个未结清的网贷，近三个月查询24次，这征信的基本面直接把银行贷款的路子堵死，到了连网贷都点不出来的地步。

2、资质受限

小B没有铁饭碗，不能给银行“破例"的勇气，他需要优化征信之后再申请银行贷款，但优化需要半年以上的周期，小B近三个月就有崩盘的风险了，他等不起。

所以，退而求其次，他适合做机构类的消费金融方案。

主要优势是期限长，基本上是36期以上，可以大幅度的降低还款压力，有了喘息的空隙，

其次是对征信花容忍度高，对于那些即将崩盘的网贷用户来说，算是一颗不可多得的救命稻草。

简单对比，你就明白了。

小B虽然负债只有10w左右，但由于账户数太多，近三个月叠加月供压力1万多，自己收入根本遭不住；

置换消费金融之后，分期可以做到3年以上，每个月月供3-4k，还款压力降低了60%以上，相当于给了悬空的人一个喘息的平台。

这是我在实际操作中做的比较多的2种解决网贷的方法，银行公积金信贷+机构消费金融，

基本上能解决一半以上网贷人的困局，剩下的那另一半，估计要做好坦白或者强制逾期的心理准备。

Hi，欢迎关注债务重组！

做口碑、诚信经营、薄利多销。

微信：LOUNG888888

手机号：13823533200

         如果您有贷款融资需求可添加，全国不限区域。