深圳贷款:负债重组的优势和缺点有哪些?办理期间的注意事项有哪些?

【本文重点】

一、办理负债重组的优势和缺点有哪些？

二、负债重组后端办理哪些银行的产品？

三、办理重组后端，银行贷款额度能批下来吗？

四、后端批款额度没有达到预期，该怎么办？

五、办理负债重组期间的注意事项有哪些？

负债重组简单理解就是：借给你一笔钱，帮你把征信上的信用负债结清，优化你的征信记录后，再向银行申请低息信用贷款！

那么，办理负债重组的优势和缺点都有哪些呢？

1.办理负债重组的优势有哪些？

①降低还款压力：把名下的现有贷款置换成银行的低息贷款，贷款年限可办理3-7年，年化利率基本不超过4%，缓解每月的还款压力。

②优化负债结构：把名下的小额网贷、信用卡的大额分期等较高利率贷款，置换成银行的低息贷款，方便贷款账户管理。

③提升综合评分：由之前的征信花、查询多、网贷多到办理重组优化后的征信，查询次数减少且没有各种网贷记录。

④减少贷款成本：例如50万的网贷，每年需要付出的利息就差不多10万。而办理负债重组后，付出的成本大概也在这个费用，相当于第一年保本，后面几年省下来的利息都是你赚到的钱。

2.办理负债重组的缺点有哪些？

①负债增加：办理负债重组需要支付一定的费用，所以后端办理额度会比原负债增加。虽然办理后可以降低每月的还款压力，但是贷出来的钱也都是要还的。

②心理博弈：虽然办理负债重组可以减轻生活的负担，但也有部分人会忍不住高消费和胡乱投资。建议办理前做好对应的资金规划，才可以从容应对突发情况。

办理负债重组的目的就是解决问题，所以在后端办理哪些银行的信用贷款，也是客户比较关心的问题。

具体申请哪些银行的产品，主要是根据客户的个人资质、征信情况、需求额度来决定，并没有统一答案。

1.优质单位：主要办理六大行和商业银行的公积金信贷产品，年化利率3%起，3年先息或7年等额还款（还款方式可灵活选择）；

2.普通单位基数高：主要选择农行、招行、交行、中信等公积金信用贷款产品，综合年化3%-5%区间，1-3年先息后本或3-7年等额还款；

3.普通单位基数低：主要选择建行、农行、华夏等代发类银行信贷产品，综合年化5%-8%区间，还款方式大多都是3-5年期的等额还款，可配部分先息后本产品。

在深圳的助贷市场，负债重组业务一般有1-6个月的养护周期。在这段时间少数银行产品政策可能会有变动，这也是办理客户担心额度能不能批下来的原因。

（其实关于各银行政策的变动，每家银行都属于独立的个体，并不会所有银行都集体变动政策）

举个例子：办理前的方案预计在A银行可以批款80万，但因为政策变动做不了。这时可以办理B银行的信贷产品，可能额度只有50-70万，但也能预防政策变动。

办理负债重组，担心后端额度批不下来怎么办？

如果你还在担心后端银行额度批不下来，其实只要你信用贷款最大额度×0.6≥当前信用负债，那么后端银行的可贷额度就是有保障的！

以下是办理信用贷款的最大可贷额度测算表，大概的额度范围区间，仅供参考：

举个例子：如果你名下信用负债是100万，按照单位性质核算，只要你可办理的最大可贷额度有180万，那么这个业务就是相对稳定的。

但需要注意的是：如果遇见有人给你报的可贷额度很离谱，建议不要继续咨询，以免上当受骗。毕竟如果后端额度没有达到预期，也是一笔不开心的业务！

在办理负债重组后，如果发现后端批款额度没有达到预期的额度，或不够覆盖原负债金额、到手额度太少，这时候我们应该怎么办？

办理额度没有达到预期，一般可以分为两种情况：

1.自身原因导致办理额度没有达到预期

例如在征信的养护周期内，自己有乱点贷款或申请信用卡影响查询次数、突然被公司裁员、近期新增司法诉讼、贷款出现逾期等情况。

遇见这种情况应该怎么办？

答：这时你可以选择继续养护，等征信符合进件标准后再办理。也可以选择提前解约，但需要提前偿还本金和相关费用。

2.重组公司原因导致办理额度没有达到预期

例如重组公司在申请银行贷款顺序错误导致后端办理额度不够、或提款顺序错误导致额度不够等情况。

遇见这种情况应该怎么办？

答：这时你可以和重组公司协商沟通，减免后续的前端费用，继续养护再办理。

根据过往办理的重组案例分析，后端办理额度没有达到预期，大部分都是因为客户自身原因导致。

建议：如果你近期有考虑办理负债重组或正在办理负债重组，在征信养护周期一定要配合重组公司的安排。自身有什么问题要及时和重组公司沟通，不要藏着掖着，不然损失的都是自身的权益！

想要办理债务重组的客户，首先考虑的肯定是能不能切实解决自身的实际问题。那么在办理负债重组期间的注意事项有哪些？

1.不随意更换工作单位

在办理负债重组业务期间，频繁更换工作或被辞退都会影响后续业务的办理过程，因为要办理银行大额信用贷款，银行会更看重工作的稳定性。

如果频繁更换工作单位或突然被辞退，那么至少半年内在银行很难申请到大额信用贷款。

2.按时还款避免逾期

在办理负债重组的养护周期内，这段时间客户都需要正常还款月供，不能有逾期记录。要记好每笔贷款的还款时间，避免发生不必要的逾期。

重组公司在每个还款日也会提前提醒客户按时还款，这样才不会耽误办理后端银行贷款的时间。

3.不能新增查询记录

征信的查询次数是办理负债重组的关键因素，在优化期间不能新增任何查询记录，不随意申请任何贷款和信用卡。

在优化期间遇到资金周转困难时可以和重组公司协商沟通，如果新增查询记录，基本都会延长征信养护周期。

4.远离司法诉讼

在办理负债重组期间如出现经济纠纷等诉讼案件，会直接影响后端业务的办理，可能会导致申请贷款批不下来。

总结：负债重组是一种以时间换空间的方式，办理过程要选择靠谱的负债重组公司，用合理的费用切实解决自身的实际问题。

如果你目前有考虑办理负债重组，不妨冷静分析找到适合自己的优化方案。

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