深圳贷款:优质单位+公积金缴存基数高,能申请哪些银行的信用贷款?

【本文重点】

一、哪些单位属于优质单位客群？

二、优质单位办理信用贷款有哪些优势？

三、优质单位客群办理信用贷款的注意事项

四、优质单位公积金信用贷款产品推荐

五、新增贷款批不下来，可考虑负债重组

优质单位客群一般指的是：①公务员、事业单位、医生、老师、移动、电信、烟草、燃气集团、水务集团、地铁集团、深圳机场；②国企央企、上市公司；③行业巨头（华为、腾讯等）、500强企业等优质单位。

在优质单位上班的客群，意味着有稳定的收入、信用记录良好、逾期风险低。在申请银行信用贷款时，往往可以享受到更低的利率、更高的额度和更适合的方案。

优质单位工薪族可凭借稳定的收入、良好的信用记录，办理信用贷款时通常可以享受到更多优惠。优质单位办理信用贷款主要有以下优势：

①申请条件放宽：普通单位申请信用贷款要求本单位工作满一年以上，而优质单位满半年就有产品可以申请。

②产品选择更多：和普通单位相比可选择的产品范围更广，部分产品只有优质单位白名单内客户可以办理。

③贷款额度更高：优质单位客户可以获得更高额度的信用贷款，满足大部分的资金需求。

④利率更加优惠：部分银行对优质单位客户发放利率优惠券，可以享受到比普通单位更低的利息。

⑤审批手续简单：只需提供简单的社保、公积金缴存记录和工作证明，无需抵押，最快当天可以放款。

但需要注意的是：优质单位客户想要拿到高额度授信，基本都会要求征信记录干净且工作稳定。

1.征信查询次数：查询次数是审批的关键，如果最近2个月查询超过4次，6个月超过9次，想要办理新增贷款就属于查询较多了，短期内频繁查询会降低综合评分。

如果查询多且想要办理高额度的信用贷款，最好的方法就是养征信。近半年没有查询记录再申请大额信用贷款会比较稳妥。

2.信用卡使用率：信用卡的使用率是最容易被忽略的一项，银行一般要求信用卡近半年使用率控制在70%以内，可以控制在50%以内更好。

需要注意的是：大金额的信用卡可以保留，小金额的信用卡建议注销，特别是有多币种的信用卡（一个授信多个账户数），最好可以注销或者换成单币卡。

3.网贷账户数：网贷同样也是银行审批不喜欢的，很多银行有明确要求不能有超过2笔以上的网贷。

在办理银行贷款前建议提前将网贷结清注销，原因大家都知道：网贷利率高、额度低、严重占月供比例。

4.逾期记录：如果征信上有先息后本贷款的本金逾期，想要新增贷款基本不可能，没有可操作产品；如果存在短期且金额小的逾期影响不大，但想要在有逾期记录的银行办理贷款可能不行或会降低额度。

需要注意的是：如果征信2年内有连三累六的情况，近期基本无法再从银行申请到贷款了。

1.建设银行建易贷

贷款额度：单笔最高100万（超30万部分需刷卡）

贷款利率：年化利率3%起

贷款期限：最长授信5年期

还款方式：后息后本、先息后本、等额还款，随借随还

建易贷准入要求

年龄在20-60周岁，满足以下要求即可办理：

在优质单位连续工作满1年以上，有连续缴纳社保公积金满1年以上，工作单位需在建行白名单内可申请。

建易贷征信要求

①查询：当月查询<4次，近3个月查询<6次，近6个月查询<10次；

②逾期：无当前逾期，近2年逾期次数不超5次，近2年征信上不能有2；

③负债：信用机构数<4家，信用负债<150万，信用卡近半年使用率≤70%，信用卡机构数<5家。

2.中国银行随心智贷

贷款额度：单笔最高50万

贷款利率：年化利率3%起

贷款期限：最长授信5年期

还款方式：3年先息或5年等额还款，随借随还

随心智贷准入要求

年龄在22-60周岁，满足以下任意一点即可办理：

①公积金缴存：优质单位或中行的白名单内客户，本单位缴存公积金满1年以上；

②房贷按揭：房贷在中行按揭还款满1年以上，他行的按揭还款满2年以上；

③代发工资：中行代发满1年以上，月代发8000起。

随心智贷征信要求

①查询：近1个月查询<5次，近1年查询<15次；

②逾期：无当前逾期，近2年逾期次数不超6次，近2年征信上不能有2；

③负债：信贷机构数<6家，信用负债<100万，信用卡近半年使用率≤70%。（优质单位可适当放宽要求）

3.农业银行网捷贷

贷款额度：单笔最高100万（线上最高30万）

贷款利率：年化利率3%起

贷款期限：最长授信5年期

还款方式：3年先息或5年等额还款，随借随还

网捷贷准入要求

年龄在22-60周岁，满足以下任意一点即可办理：

①公积金缴存：优质单位或农行白名单客户，本单位缴存公积金满1年以上，公积金基数6000起；

②房贷按揭：房贷在农行按揭还款满1年以上；

③代发工资：农行代发满1年以上，月代发8000起。

网捷贷征信要求

①查询：没有特别要求，看等级分类，近1个月查询9次的也有批款案例，普通单位建议近3个月不超10次查询；

②逾期：无当前逾期，近2年累计逾期次数不超6次，不能连续逾期3次以上；

③负债：信贷机构数<6家，信用负债<100万，尽量不要有小额网贷，信用卡近半年使用率≤70%。（优质单位可适当放宽负债）

4.招商银行闪电贷

贷款额度：单笔最高50万

贷款利率：年化利率3%起

贷款期限：最长授信7年期

还款方式：3年先息或7年等额还款，随借随还

闪电贷准入要求

年龄在22-60周岁，满足以下任意一点即可办理：

①公积金缴存：优质单位客户在本单位缴存公积金满半年以上，普通单位需满1年以上，基数最好8000以上；

②房贷理财：有招行房贷在按揭还款，有招行理财或月均存款2万以上的客户；

③代发工资：招行代发满1年以上，月代发8000起。

闪电贷征信要求

①查询：近3个月查询次数不超6次，越少越好；

②逾期：无当前逾期，近2年逾期次数不超6次，近2年征信上不能有2，不能有连续3个月逾期；

③负债：优质单位信用负债不超160万，普通单位信用负债不超80万，信用卡近半年使用率≤70%。

如果你办理银行的新增贷款批不下来，那么你的征信可能比较花，征信可能涉及的问题有：查询多、负债偏高、网贷笔数多……这时候，可以考虑办理负债重组。

如果你目前面临以下困难：

1.月收入低于每月月供金额，经常以贷养贷，还款压力大

2.信用贷款、信用卡、网贷等各种贷款，贷款结构复杂

3.征信花、查询多，新增贷款办理不了，借无可借

4.先息后本的贷款即将到期，无力归还本金

那么，负债重组可能是你当前最优的解决方案。

负债重组主要办理的客群是工薪族客户，满足以下条件可做负债重组：

（上方图片仅供参考，具体需要根据每个人不同的情况，最好还是一单一议）

负债重组的大致流程

①先提供个人资料，例如：最新的征信报告、近2年的个税截图、近2年的社保和公积金截图等，先确定好大致操作方案。

②到助贷公司面谈，根据个人资质+征信情况+资金需求，确定征信的养护周期和后端银行可办理的贷款方案，敲定双方合作。

③征信养护周期，如还款压力大或有贷款即将到期，助贷公司可以帮忙提前结清，并会提醒按时还款避免产生逾期记录。

④办理银行贷款前1-2个月左右，助贷公司会陆续将剩余贷款结清。等征信更新后，根据个人不同的资金需求，并发申请多家银行贷款，确保办理到预期额度。

办理负债重组后

①降低利息支出：将名下网贷以及高息的贷款转换成银行的低息贷款，减少每月利息支出。

②拉长贷款期限：将名下短期的贷款转换成3-5年期的长期借款，缓解还款压力。

③减少还款笔数：将名下的小额网贷合并成1-3笔银行借款，方便贷款账户管理。

④优化还款方式：将名下的等额还款转换成先息后本的贷款，降低月供提高资金使用率。

总结：优质单位上班的工薪族，办理前建议先提前查询单位属于哪家银行的白名单，多家银行对比选择适合自己的方案办理。

优质单位办理信用贷款其实很简单，但是不能盲目申请。合理选择办理方案不仅可以解决资金需求，还能降低融资成本。建议根据自身实际需求办理并做好还款规划。

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