深圳金融创新大赛展示第13期:中银科创夸腾——赋能新质生产力发展的科技金融“智能引擎”(三等奖项目)

与传统行业不同，科技企业经营相对灵活，不同发展阶段金融需求不同，存在银行展业规模不经济问题，同时科技企业具有“轻资产、重投入、高增长、强波动”的特性，创新过程中信息不对称、盈利不确定时常发生，银行传统KYC（了解你的客户）方法难以掌握判断科技企业实际经营状况和发展潜力，也较难寻求产品组合与风险防控的平衡。

基于银行服务科技企业过程中“看不透、风控难、周期长”，业务人员面对科技企业“不敢贷、不会贷、不愿贷”等痛点，中国银行深圳市分行于2023年成立数字化攻关小组，以大数据分析的方式解决科技金融发展堵点，在总行支持下，推出中银科创夸腾系统。

2023年以来，夸腾系统重点围绕科技企业知识产权的价值判断，从知识产权转化能力等5大维度，评价科技企业的技术创新能力和水平，并着力运用前沿技术提升服务科技企业质效，依托人工智能、大数据、隐私计算等前沿数字化技术的应用，基于科技企业科创属性、获政府补贴、缴纳社保情况、历年股权融资等大数据，运用科技评级、夸腾分、风险分三模型及专属风险策略，挖掘出具备高成长潜力、硬科技能力、优企业家精神的科技企业，实现“画像更精准、需求可识别、客户可触达”，释放金融科技的强大效能，打造科技金融展业“方法论”，以市场逻辑打通科技金融全周期全链条服务，积极探索科技金融业务数字化转型发展。

通过对深圳地区12万家专利企业的知识产权数据进行建模，引入NLP技术对知识产权进行关键技术名词抽取，结合AHP打标的方式，对知识产权进行技术关键词的标注，通过无监督学习算法进行技术集群聚类，并通过对技术集群和行业进行关联性建模，实现“知识产权→技术集群→主要行业”的深度挖掘。

在获得科技企业的行业和技术集群后，按照不同行业的知识产权数据，对科技企业在对应行业中的研发投入、技术布局、科研人员等进行不同维度的建模，以此建立一套科学、客观、合理的标准化科技企业评价体系，并从技术评级、研发效率、技术影响等5个维度，构建智能模型。

截至2025年12月底，依托中银科创夸腾系统，深圳中行服务的科技企业数量已突破1.8万家，科技贷款超过3000亿元，在深圳地区市场份额排名第一。

2025年中银集团已在深圳投入资源陆续设立50亿元规模的科创债转股基金、10亿元规模的AIC股权投资试点基金以及目标规模50亿元、首期10亿元的科创母基金，并完成了深圳市AIC试点基金首笔股权投资，初步构建起覆盖全周期的科创投资体系。