广州农商“跟随贷”,已获四大行授信可再跟放一笔,最高2000万,年化2.25%起

产品设计逻辑

产品核心逻辑是“认可同行授信，提供叠加额度”。银行认为，四大行等大型金融机构的授信审批本身已是对企业资质和风险的一次严格筛选。“跟随贷”借此基础，为企业提供等额或一定比例的追加额度，有效提升企业总融资能力。

产品核心要素

（一）贷款额度

1、额度基础：已获四大行（工、农、中、建）200万以上授信的企业，可按照 1:1比例 追加额度。

2、额度上限：最高追加额度可达 2000万元。或根据另一产品信息，信用类额度范围为200-5000万，抵押类额度上限可达5个亿内。

3、举例说明：某制造业企业已获建行300万贷款，通过「跟随贷」可再获300万，总融资额提升至600万。

利率：年化利率 2.25% 起

期限：最长 2年，需按季度还本。

还款：先息后本。

担保方式

1、核心方式：纯信用，无需抵押、无需担保。

2、抵押增信：若提供抵押物，抵押率可放大，从而争取更高额度。

审批与放款方式

1、审批方式：纯线下审批。不依赖线上大数据模型，重点审核企业实际经营数据与大型银行历史授信记录。

2、适用场景：尤其适合因征信查询次数多、负债率偏高而被其他线上渠道拒贷的优质企业。

准入条件与要求

（一）企业基本资质

1、注册地：需在准入地区注册经营，通常为广东省内有广州农商银行网点的地区。

2、成立时间：企业成立且实际经营时间需 ≥2年。

3、行业范围：行业门槛较低，不限制造业、贸易、服务业，覆盖准入地区90%行业。

（二）经营与财务要求

1、开票规模：近1年年开票额 ≥2000万元，或营收达到1000万以上。

2、纳税要求：近3年纳税记录完整。

（三）核心准入前提

1、已获授信要求：企业已通过四大行（工、农、中、建）且已有授信额度 ≥200万元。

2、授信证明：需提供原有大型银行的贷款合同、还款计划表、授信批复函等证明材料。

申请材料清单

（一）企业基础资料

1、营业执照

2、企业章程

3、近3年审计报告

（二）财务证明文件

1、近6个月企业对公账户银行流水

2、最新财务报表

3、增值税申报表

（三）核心授信证明

1、四大行（或六大行）的贷款合同

2、还款计划表

3、授信批复函

（四）法人及相关人员资料

1、法人身份证

2、法人征信报告

3、婚姻证明（如需）

一、材料优化、高效进度：

银行对企业资质、流水、财报等材料要求严格。如何避免因细节问题被拒；且银行审核流程复杂、耗时。也需人协调沟通，重视，加急，缩短周期

二、匹配与适合的方案：

不同银行政策、利率、还款方式差异大，根据行业、规模和需求，如何才能低息、高额度？

三、风控与风险规避：

企业负债结构、征信瑕疵、经营、用途合规等影响审批，如何提前评估风险，规避，提高通过率？

免责声明

本文档所载产品信息（包括但不限于准入条件、额度、利率、期限等）仅个人经验整理供参考，不构成任何业务承诺。具体办理条件以当地银行最新规定及最终审批结果为准