深圳贷款:30万网贷和银行贷款的差异对比,可重组置换吗?征信花网贷多可参考

如果新增银行贷款做不了，那么你的征信肯定比较花，征信可能涉及的问题有：网贷多、查询多、负债偏高、信用卡刷爆、信用卡分期笔数多等问题。这个时候，可以做负债重组。

负债重组的流程

1️⃣先提供基础资料，包含近三天征信报告+近3年个税截图+公积金社保截图+有无学历+哪里的户口，先确定大概的方案。

2️⃣到重组垫资公司面谈，会根据你的征信情况+自身条件+资金需求，确定后端银行的贷款方案以及本笔业务的养护周期时长，再达成合作。

3️⃣征信养护周期内，如果你还款月供压力大或者有贷款到期，重组垫资公司可以帮还款。并且会提醒你按时还款避免逾期等。

4️⃣办理银行贷款前1~2个月，垫资公司会陆续帮你结清所有信用贷款。等一个月征信更新后，垫资公司会协助你，向1~5家银行申请低利息的信用贷款（看你资金需求量）

工薪族满足以下条件可做负债重组

具体的情况需要一单一议，因为千人千面，如果不清楚自己能不能办理，也可以加最下方阿伟的微信，阿伟可以帮你们分析业务情况。

负债重组的前后对比

主要就是优化你那糟糕的负债结构，把你名下十几笔网贷或者几十笔贷款，整合成1~5笔银行信用贷款。并且银行信贷利率可以做到年化3.6%以内、有3年先息后本或者3—7年等额还款选择。

优化后，100万银行信贷，先息后本，每个月还款在3000元以内，可以跟你现在的负债月还款做个鲜明的对比。

想了解更多关于负债重组内容的朋友，可以参考下方阿伟写的文章：

深圳贷款：本文讲清楚负债重组，从养征信—垫资—到银行放款！负债高网贷多还款压力大也可以！

负债重组的核心逻辑就是帮你养条件+养征信。优化周期由以下3个因素决定：

1️⃣养工作时间：需要本单位工作满1年才能符合大多数银行进件要求，所以对于本单位工作不满1年的客户，需要养工作时间，周期由你的入职时间决定。

2️⃣养查询次数：很多要做债务重组的客户，都是因为短期内集中的频繁申请贷款，导致查询次数超了。

查询超的客户，一般要养3—6个月时间，具体情况要看征信+资质才能分析，做债务重组，一般需要近半年查询次数为0。

3️⃣等征信更新时间：征信养好了后，就可以安排结清所有信贷负债，结清后，征信的更新时间一般需要20—45天，才能办理银行新的贷款。（信用卡分期要提前45天结清，征信才会更新）

负债重组的费用包括两部分：前端垫资费用、后端服务费用。

1️⃣前端垫资费用：根据客户风险系数决定，一般在千1—千3/天，按天计息。

信用卡过零账单费用：2%—3%/次。

（以上费用是重组垫资公司收取，数据来源于深圳助贷市场，本公众号不参与放贷！）

2️⃣后端服务费用：根据重组周期+垫资金额+后端银行贷款金额来决定，费用一般在3%—10%之间。

养护周期越长，费用越高；垫资金额越大，费用越高；后端银行贷款额度越大，费用越低。

温馨提示：阿伟在本文中公示的服务费用，一定是市场比较合理的价格，如果您在咨询过程中碰到了很低的报价，那就要注意了！

想要找一家靠谱的重组垫资公司，需要学会参考以下4点：

1️⃣学会货比三家：要多了解2到3家再做出自己的决定，看看哪家的态度真诚+业务专业+费用的性价比高。
需要注意的一点是，线下面谈尽量控制在3家之内，如果太多，可能会成为网红单。

2️⃣注意面谈的感受：面谈就可以看到重组垫资公司的实际情况+对方的专业度。
有的公司会以低价邀约客户，吸引客户去公司面谈，但实际面谈过程中，会制造困难给客户加费用，遇到这种公司就一定要小心了。
正常的面谈会详细介绍整个重组的流程、垫资养护周期、结清负债时间、操作注意事项、费用等等。

3️⃣费用需注意：正规的垫资公司都是等客户在银行下款后，再收取费用，前期会收5000~1万元定金。
有的公司中途会加收你资料费、加急费、包装费、砍头息等等，一定要注意，不要跟这种公司合作。

4️⃣垫资由谁出资：有的公司实力不够，会从别的公司调资金来借给客户平债，这个时候，公司会从中增加利息费用，增加客户额外成本。

负债重组办理过程中，主要风险点来自于客户自身风险和银行政策风险。

客户自身风险

1️⃣换工作或被辞退：大部分银行进件要求，需要在本单位工作满1年，换工作会导致信贷优化周期拉长。

2️⃣还款出现逾期：征信养护期间，如果自己忘记还款，发生逾期，重组的周期可能会被拉长。

3️⃣查询次数增加：征信养护期间，客户自己又申请贷款或信用卡，增加了查询次数，导致重组周期被拉长。

4️⃣背负司法诉讼案件：征信养护期间，如果客户出现司法诉讼，很多银行会拒贷，导致重组周期被拉长。

银行政策风险

小部分银行产品可能存在政策波动，例如加强对信贷优化客户的风控力度，也就是反优化。导致后端被砍额度或者拒贷，例如宁波银行和东莞银行监管就比较严。

这种情况一般是个例，1到2家银行的政策波动对整体的重组方案不会有太大影响！毕竟垫资公司敢出资，就有把握办理下来！

债务重组业务一般会有1—6个月的周期，养护周期的期间，少数银行会存在政策变动，这也是导致很多客户担心重组后期的额度下不来原因！

关于银行政策变动，这里解释一下：每个银行都是独立的个体，不会存在所有银行集体变更政策的。

只要贷款最大额度×0.6≥当前总信用负债，后端银行额度就是有保障的。

举个例子，假设你当前总负债120万，按照贷款条件核算当前可贷最大额度是200万，这个债务重组单就是很稳的。

做债务重组的朋友一定要懂得个人信贷最大额度测算公式：

按照上图公式测算额度，基本不会存在太大偏差。

但是如果有人给你报的额度方案非常离谱，那建议不要继续咨询了，以免上当受骗。

当你做完负债重组后，发现后端银行额度跟办理之前说的相差太多，不够覆盖原负债金额，或者到手的额度太少！一般可分为两种情况：

1️⃣自己的问题：例如养护时间内，你被公司裁员、自己突然有司法诉讼案件、自己乱点贷款和申请信用卡影响查询次数、贷款出现逾期等情况…

2️⃣垫资公司的问题：帮你申请银行贷款顺序错误，导致后端额度不够、或者提款顺序错误等情况…

如果是情况1️⃣，你可以选择继续养护，后面再做。或者你提前解约，但需要偿还本金及相关的费用。

如果是情况2️⃣，你可以和垫资公司协商沟通，减免后续垫资费用，继续养护再办理！

根据深圳助贷中介的案例分析，后端银行额度达不到客户预期，80%的原因都是因为情况1️⃣。

因此，正计划办理负债重组或者已经在办理中的朋友要注意了，重组养护期间，一定要配合垫资公司的安排！自身出现什么问题，一定要及时沟通问题，不要藏着掖着，不然损失的都是你的利益！