这不只是小米消金一家的事。锦程消金、部分城商行也在悄悄缩减助贷名单——监管趋严、风控收紧,靠"点开APP借新还旧"日子正在终结。这对大量背着多头网贷的朋友来说,是个危险信号。

【文章重点】
一、消金砍助贷,对我们有什么影响
二、什么是真正意义上的债务重组
三、办理负债重组的优点有哪些?
四、哪类人有可以做债务重组
五、债务重组收费有没有统一标准?
六、债务重组费用怎么收?
七、全国债务重组可做范围
1. 以贷养贷这条路快走不通了
以前电商、短视频、出行APP随手能借,现在消金切断流量入口,新贷批不下来,靠新债填旧债的资金链会直接断。
2. 银行对新客更挑剔
征信有多次网贷借款记录、负债率高、近3个月查询多,新增授信基本会被系统秒拒。
3.存量逾期催收回款力度会加大
机构不放新贷后,重心转去收旧账,逾期后接到合规催收、被上报征信或面临诉讼的概率都在上升。
网上乱七八糟的说法很多,先讲清楚:
债务重组=用低成本、长期限、正规银行的资金,一次性还清高息、短期限的网贷/小贷。
不是"找人帮你拖延",更不是"再借一笔高利过桥"。
简单对比:
原来(网贷+信用卡分期) | 重组后(银行低息贷) | |
|---|---|---|
年化利率 | 18%~24% | 3.4%~6%(视银行产品) |
期限 | 3~12个月居多 | 3~5年 |
月供 | 高,占收入50%+ | 降30%~60% |
还款对象 | 多家平台轮流催 | 单笔银行贷款 |
核心目的: 停止以贷养贷 → 降低月供 → 稳定还款直至结清。
①降低还款压力:将现有贷款置换成银行低息贷款,贷款期限可办理3-7年,年化利率基本3.0%,缓解每月的还款压力。
②优化负债结构:将名下的小额网贷、信用卡的大额分期等较高利率贷款置换成低息贷款,方便账户管理。
③优化征信记录:由之前的征信花、查询多到办理重组优化后的征信,查询查询变少且没有各种网贷记录。
④减少贷款成本:例如50W的网贷每年需要付出的利息就差不多10W。在办理重组后付出的成本也就大概这个费用,相当于第一年保本,后面几年省下来的利息都是你赚到的钱。
多机构会夸大“门槛低”,说“只要有公积金就能做”,这绝对是忽悠人的。
债务重组的最终目的,是帮你从银行贷出低息贷款,所以它的核心条件,本质上和银行贷款的基础条件一致,只是我们会根据你的情况,做一些优化和调整。
简单说:你得让银行愿意借钱给你。
以下6个条件,缺一不可。
| 1. 稳定的工作单位 | |
| 2. 公积金基数 | |
| 3. 现单位工作时长 | |
| 4. 征信无严重逾期 | |
| 5. 无重大法律纠纷 | |
| 6. 收入覆盖能力 |
名下有房产(按揭或全款均可)
名下有车辆(有残值)
本科学历以上
已婚(家庭收入更稳定)
加分项越多,可贷额度越高、利率越低。
债务重组收费不像新增贷款,是没有统一标准的。
不同地区收费标准不一样,大城市收费<小城市收费。
不同客户条件收费标准不一样,AB类客户<C类客户。AB类就是公务员、事业单位,C类指上市公司、普通单位。
不同贷款额度客户,收费标准不一样,大额度<小额度。
......
还有很多影响因素,因此重组客户讲究一单一议。我理解很多客户想迫切选择一家收费最低的公司去做业务的心情,但事实是不可行的。
过于急躁,只会被一些不诚实的中介以低费用邀约,后期被加费用,浪费时间精力,甚至会遭受经济损失。
债务重组主要涉及两类费用:前期垫资费 + 后期服务费。
1.垫咨费用:月5%-6%(垫3-6个月)
2.后期服务费:贷款金额的10%-15%
给你算个具体数:网贷欠30万,月供2W,养4个月征信,
垫资费用按 6%/月计算:
第 1 个月:20000×6%×4 = 4800
第 2 个月:20000×6%×3 = 3600
第 3 个月:20000×6%×2 = 2400
第 4 个月: 结清剩余负债:
(30 W负债—还掉 6 W本金)× 6% =14400
合计费用:4800 + 3600 + 2400 + 14400 = 25200元
等一个月征信更新好后,再申请新的银行贷款。如果帮客户融资 40 W,按 10% 的服务费计算,
融资服务费为:40 W × 10% = 4 W。
总的费用:2.52 W + 4 W = 6.52 W
广东省债务重组
广州市、韶关市、深圳市、珠海市、汕头市、佛山市、江门市、湛江市、茂名市、肇庆市、惠州市、梅州市、汕尾市、河源市、阳江市、清远市、东莞市、中山市、潮州市、揭阳市、云浮市
河北省债务重组
石家庄市、唐山市、秦皇岛市、邯郸市、邢台市、保定市、张家口市、承德市、沧州市、廊坊市、衡水市
山西省债务重组
太原市、大同市、阳泉市、长治市、晋城市、朔州市、晋中市、运城市、忻州市、临汾市、吕梁市
内蒙古债务重组
呼和浩特市、包头市、乌海市、赤峰市、通辽市、鄂尔多斯市、呼伦贝尔市、巴彦淖尔市、乌兰察布市
辽宁省债务重组
沈阳市、大连市、鞍山市、抚顺市、本溪市、丹东市、锦州市、营口市、阜新市、辽阳市、盘锦市、铁岭市、朝阳市、葫芦岛市
吉林省债务重组
长春市、吉林市、四平市、辽源市、通化市、白山市、松原市、白城市
黑龙江省债务重组
哈尔滨市、齐齐哈尔市、鸡西市、鹤岗市、双鸭山市、大庆市、伊春市、佳木斯市、七台河市、牡丹江市、黑河市、绥化市
江苏省债务重组
南京市、无锡市、徐州市、常州市、苏州市、南通市、连云港市、淮安市、盐城市、扬州市、镇江市、泰州市、宿迁市
浙江省债务重组
杭州市、宁波市、温州市、嘉兴市、湖州市、绍兴市、金华市、衢州市、舟山市、台州市、丽水市
安徽省债务重组
合肥市、芜湖市、蚌埠市、淮南市、马鞍山市、淮北市、铜陵市、安庆市、黄山市、阜阳市、宿州市、滁州市、六安市、宣城市、池州市、亳州市
福建省债务重组
福州市、厦门市、莆田市、三明市、泉州市、漳州市、南平市、龙岩市、宁德市
江西省债务重组
南昌市、景德镇市、萍乡市、九江市、抚州市、鹰潭市、赣州市、吉安市、宜春市、新余市、上饶市
山东省债务重组
济南市、青岛市、淄博市、枣庄市、东营市、烟台市、潍坊市、济宁市、泰安市、威海市、日照市、临沂市、德州市、聊城市、滨州市、菏泽市
河南省债务重组
郑州市、开封市、洛阳市、平顶山市、安阳市、鹤壁市、新乡市、焦作市、濮阳市、许昌市、漯河市、三门峡市、南阳市、商丘市、信阳市、周口市、驻马店市
湖北省债务重组
武汉市、黄石市、十堰市、宜昌市、襄阳市、鄂州市、荆门市、孝感市、荆州市、黄冈市、咸宁市、随州市
湖南省债务重组
长沙市、株洲市、湘潭市、衡阳市、邵阳市、岳阳市、常德市、张家界市、益阳市、郴州市、永州市、怀化市、娄底市
广西债务重组
南宁市、柳州市、桂林市、梧州市、北海市、防城港市、钦州市、贵港市、玉林市、百色市、贺州市、河池市、来宾市、崇左市
海南省债务重组
海口市、三亚市、三沙市、儋州市
四川省债务重组
成都市、自贡市、攀枝花市、泸州市、德阳市、绵阳市、广元市、遂宁市、内江市、乐山市、南充市、眉山市、宜宾市、广安市、达州市、雅安市、巴中市、资阳市
贵州省债务重组
贵阳市、六盘水市、遵义市、安顺市、毕节市、铜仁市
云南省债务重组
昆明市、曲靖市、玉溪市、保山市、昭通市、丽江市、普洱市、临沧市
西藏债务重组
拉萨市、日喀则市、昌都市、林芝市、山南市、那曲市
陕西省债务重组
西安市、铜川市、宝鸡市、咸阳市、渭南市、延安市、汉中市、榆林市、安康市、商洛市
甘肃省债务重组
兰州市、嘉峪关市、金昌市、白银市、天水市、武威市、张掖市、平凉市、酒泉市、庆阳市、定西市、陇南市
青海省债务重组
西宁市、海东市
宁夏债务重组
银川市、石嘴山市、吴忠市、固原市、中卫市
新疆债务重组
乌鲁木齐市、克拉玛依市、吐鲁番市、哈密市
接单地区持续更新中……
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