明亚深圳分公司630分红险基础知识(1-20问)

NO.1 什么是分红险

关键词：分红险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

NO.2分红险的红利从哪里来？

关键词：三差益；

分红险的红利主要来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

NO.3 保险公司产生的红利每年都会分吗？

关键词：是不是只有70%？

在可分配盈余中，为避免保险公司故意少分不分，监管要求了这部分一定要拿出不低于70%分给客户，以此来确保客户的利益。

NO.4 每年未分配的盈余去哪了呢？

关键词：平滑机制

未分配盈余：用于提取分红保险储备，目的是平滑未来的分红水平。

NO.5 我的分红权益怎么监督呢？

关键词：分红的分配监督机制

独立性、严肃性、强制性、稳定性、公开性

NO.6分红险的前世今生

关键词：起源 

分红型保险，最早可追溯到1776年的英国。

当时，英国公平人寿保险公司在成立15周年年终决算时，精算师发现实际准备金高于未来保险金实际支付需要的准备金，产生了较大盈余。于是，公司决定将部分经营利润，返还给保单持有人，这被认为是世界上最早的分红险。

NO.7 国内分红险发展

关键词：迅速发展

迅速发展

2008年后，全球进入低利率时期，由于储蓄、国债不断降息，股市的持续低迷，兼具保险、储蓄和投资功能的分红保险，因投资收益相对稳定并具有风险共担的特征，发展迅速，就受到市场的关注。

NO.8 红利分配方式有哪些？

关键词：①现金红利：保司分配的红利以【现金】的方式派发，一经分配，就以现金的方式支付给客户。现金红利可以领取出来，也可以留存在账户里面，或者抵交后期保费；

②保额红利：整个保险期限内每年以【增加保额】的方式分配红利，每年的红利无法领取。

NO.9 分红险的红利一般都啥时候发放呢？

关键词：年度分红

现行较多的方式

大多数分红险会在每个会计年度结束后，根据上一会计年度的经营状况进行分红

保险公司通常会在每年4月1日前向监管部门提交分红方案，并在4月中下旬至5月对外发布上一年度的红利分配方案。

NO.10 我怎么知道分红有多少，分得对不对呢？

关键词：强制披露机制

对于分红型保险产品消费者最关心的分红披露问题，国家监管部门早有规定，在2022年的《一年期以上人身保险产品信息披露规则》中，就要求保险公司每年要在分红方案宣告后15个工作日内，对外公开分红情况。

NO.11 保险公司会不会演示红利很低，来提高红利实现率？

关键词：信息批露新规

根据监管要求，保司应当于每年分红方案宣告后15个工作日内，在公司官网上披露该分红期间下各分红型保险产品的红利实现率。而且，历年的都应该能看到哦，不管该产品是不是已经停售。

NO.12保险公司会不会将演示红利定的很低来提高“分红实现率”？

关键词：根据监管要求，保司应当于每年分红方案宣告后15个工作日内，在公司官网上披露该分红期间下各分红型保险产品的红利实现率。而且，历年的都应该能看到哦，不管该产品是不是已经停售。

为什么说现在是了解分红险的好时机，因为监管要求保司从2023年7月1日每年公开分红险产品的分红实现率了。信息披露新规，会倒逼保险公司提高投资收益、达到红利利益演示的水平。

NO.13 只关注“分红实现率”就够了吗？

关键词：保险保障

只看分红实现率，当然不行。

分红险首先是一种寿险，只要是寿险，功能性是第一要务。所以，在看分红水平之前，先看保障实现是否满意，这里包括身价保障、、有无第二投保人功能等。

作为保险，安全、稳定永远排在高收益之前。

NO.14挑选分红型保险和传统保险产品，最大不同在哪里？

关键词：公司+产品

分红险由固定收益和浮动收益两部分组成，浮动收益兑现的多少与保险公司经营能力呈正比。

因此挑选分红型产品时，我们不能仅看产品责任和保单利益，同时更应关注分红利益背后的关键，即承保公司的经营能力。

NO.15 如何挑选公司？

关键词：基因，经营，投资，过往

分红险的实质，是客户与保险公司共享收益，因此作为分红险的持有人，找到一位“靠谱的合伙人”对自身利益至关重要。

NO.16 慧眼四看之保司股东

关键词：股东

保险公司的股东背景，决定了它的经营风格及在某些领域的核心优势与资源禀赋。

公司股东所具备的优势和风格，也将传递给保险公司，并会对保险公司的经营思路产生明显影响。

NO.17 慧眼四看保司经营情况

关键词：比稳健、比长期

分红险多为长期产品，只有保险公司长期持续表现优秀，才更值得信任。

因此，保司的持续发展能力、应对风险的能力等各方面都表现出色，才能让人更加放心。

NO.18 慧眼四看之投资收益

关键词：看投资、看收益

分红险就是客户与保险公司“合伙经营”，借助保司专业的投资优势，共享分红。

因此，投资收益及利差益部分就是分红水平的最关键影响因素，保险公司投资能力直接影响到分红险每年的红利派发情况。

NO.19 慧眼四看过往分红情况

关键词：看过往、看意愿

监管规定，自2023年7月1日开始，保险公司必须在官网对分红产品的历史分红实现率进行披露。

虽然历史分红实现率不代表将来，但可以作为参考，帮助消费者综合评估一家公司的分红实力和意愿。

NO.20 分红险有哪些常见的产品形式？

关键词：终身寿险，两全保险，年金险

分红险一般都是基于保单利益不断增值的险种，所以分红险常见的产品形式包括终身寿险、两全保险和年金保险。＃明亚保险经纪＃分红险＃630