第一步：先找银行“喘口气”
如果只是暂时困难（失业、降薪），别硬扛。带上失业证明、收入流水找银行谈：
• 只还利息：申请“先息后本”，月供立马减半。
• 拉长年限：把剩余贷款拉长到30年，降低月供压力。
目的：先稳住不逾期，争取翻身时间。
第二步：实在扛不住，果断“带押过户”
如果长期还不起，千万别等起诉。主动挂牌卖房：
1. 找中介挂牌：按市场价正常卖，明确告知买家走“带押过户”。
2. 不用垫钱：买家付的首付/贷款，直接进监管账户帮你还清旧房贷。
3. 彻底上岸：债务清零，拿回剩余房款（如果有），体面离场。
第三步：看懂银行的心思
银行其实比你更怕法拍。法拍流程慢、回款少，坏账率高。你主动协商或自主卖房，银行能全额收回贷款，它们巴不得配合你。只要你不是恶意逃债，银行通常不会刁难。
