2026 年深圳重拳整治车贷乱象|多起典型判例划定行业合规底线

该案二审文书于 2026 年 4 月 18 日正式生效。深圳一家汽车服务企业主打车辆抵押贷款业务，借助抵押放款搭建完整非法牟利链条。业务办理阶段哄骗签约空白借贷协议，放款前直接虚增三成借款额度、扣除四分之一放款金额作为砍头费用；后期人为破坏车辆 GPS 信号，刻意制造客户逾期违约事实，随即安排催收人员通过软暴力手段强行收车，动辄索要数万至十余万元拖车费与违约金，欠款人无力缴费就私自处置抵押车辆变现，累计受害群众超 50 人。

法院审理认定该团伙构成恶势力犯罪集团，首要人员因诈骗罪、敲诈勒索罪数罪并罚获刑十年六个月，并处 12 万元罚金，同时需要退还受害人 89 万元经济损失；四名团伙骨干分别获 3 至 5 年有期徒刑，全案无人员适用缓刑。

合规提示：借助空白协议虚增债务、刻意制造逾期后扣车索费属于典型套路贷，涉团伙常态化作案将被认定恶势力从重量刑。

查询途径：中国裁判文书网检索案号 (2026) 粤 03 刑终 218 号

2026 年 2 月 25 日本案一审判决落地。当地某融资租赁公司在未取得金融放贷资质前提下，利用售后回租的商业模式包装车抵贷产品，实际对外发放车辆贷款。产品综合年化成本处在 39%-46% 区间，大幅超出法定利率管控标准，叠加 GPS 安装费、上门服务费等各类隐形收费，整体融资成本突破监管红线；借款人一旦出现还款延期，企业直接私自扣押车辆，索取高额赎车款项。

法院判决企业实际控制人构成非法经营罪，处以二年八个月有期徒刑、60 万元罚金，企业全部非法获利予以收缴；涉事借贷合约判定无效，已收取利息按照当期 LPR 四倍标准重新核算，超出法定上限的利息需要全额返还借款人。

合规提示：融资租赁、汽车服务等经营范围不能替代放贷资质，变相从事车贷放款属于非法经营；融资成本超标部分不受法律保护。

查询途径：中国裁判文书网检索案号 (2026) 粤 0305 刑初 519 号

2026 年 1 月 15 日该案判决生效。涉事车贷机构在完成车辆抵押放款后，由内部工作人员刻意损毁、屏蔽车载 GPS 定位装置，再以车主失联、车辆失控构成违约为由私自拖走车辆，随后借机索要大额违约金与拖车开支，车主无力缴费便低价变卖车辆获利。

企业负责人因诈骗罪被判处五年有期徒刑，罚金 8 万元，退回受害群众 42 万元损失；三名参与催收的涉案人员作为共犯，分别判处 1-2 年有期徒刑，相关违规车辆备案资料统一注销。

合规提示：刻意设置违约圈套、未经司法程序擅自扣押处置抵押车辆，可定性刑事诈骗，车贷机构无私自扣车、变卖抵押物的法定权利。

查询途径：中国裁判文书网检索案号 (2026) 粤 0310 刑初 106 号

2026 年 3 月 22 日龙岗警方完成团伙收网，两家同实际控制人管控的车贷机构，联手运作零首付购车套现灰色业务。团伙通过伪造客户收入流水、在职证明等申贷资料，协助借款人骗取银行购车贷款，车辆落地过户后迅速变卖折现，涉案人员与购车人按比例分赃，涉案总金额达 1.2 亿元，受害人员遍布全国多地。

本次抓捕共计归案 68 人，其中 52 人被依法刑事拘留，整个犯罪产业链被连根铲除。现阶段案件已经以骗取贷款罪、合同诈骗罪移交检察机关审查起诉，依据涉案金额，主要涉案人员或将面临十年以上有期徒刑。

查询途径：12309 中国检察网查询案件移送信息

2026 年 4 月 24 日深圳金融监管部门下发处罚决定书，当地某商业银行汽车金融板块在商用车辆贷款、车辆抵押贷业务开展期间，存在客户资质核查流于形式、违规捆绑额外收费等多项不合规问题，扰乱车贷市场秩序。监管部门对涉事银行处以 140 万元行政罚款，两名直接管理人员分别予以警告并处 5 万元罚款，勒令企业限期全面整改汽车金融业务漏洞。

查询途径：

深圳地方金融管理局：https://jr.sz.gov.cn/xxgk/zdgk/

1. 套路贷红线：空白合同、砍头息、虚增债权、人为制造逾期、暴力或软暴力拖车索费，相关行为涉嫌诈骗、敲诈勒索，团伙作案从重认定恶势力；

2. 资质红线：缺少法定放贷牌照，依托租赁、汽车服务等名目变相放款，达到立案标准即构成非法经营罪；

3. 利率红线：车贷综合资金成本不得超过 LPR 四倍，超额约定利息不受法律保护，已收高额利息需要退还；

4. 车辆处置红线：无法院生效裁判文书，任何机构无权私自扣押、拍卖抵押机动车，擅自扣车极易触碰刑事条款；

5. 骗贷红线：协助编造资信材料办理购车套现，中介、用款人、出资方均会被追究刑事连带责任。