【喜报】深圳金融创新大赛展示第12期:稳外贸·惠小微——微众银行“微贸贷”金融赋能方案助力企业扬帆远航(三等奖项目)

为全面贯彻落实党的二十大和二十届历次全会以及中央金融工作会议精神，引导金融机构提升金融服务实体经济能力和水平，由深圳市地方金融管理局、人民银行深圳市分行、深圳金融监管局、深圳证监局联合举办的2025深圳金融创新大赛圆满落幕。经过初赛、决赛等各环节，涌现出一批科技含量高、示范作用强、实践价值高的优质项目，展现了深圳金融业的蓬勃创新活力。

为充分发挥获奖项目的示范引领作用，加强行业交流合作，特推出“深圳金融创新大赛获奖项目展示”宣传专栏，逐一展现金融创新成果，为深圳加快打造具有全球重要影响力的产业金融中心汇聚智慧与力量。

深圳金融创新大赛展示第12期：稳外贸·惠小微——微众银行“微贸贷”金融赋能方案助力企业扬帆远航（三等奖项目）

首创“四位一体”生态化协同方案

树立数字化外贸金融新范式

创新“贸易数据资产化”风控逻辑

实现风控从“主体信用”

到“交易信用”的跃迁

项目的关键突破在于将企业碎片化、难以验证的跨境贸易活动，转化为可量化、可评估的“数据信用资产”。在微众银行“微业贷”原有的企业+企业主双维风控体系基础上，深度整合和挖掘单一窗口进出口贸易流水、信保承保理赔记录、企业税务司法等多维数据，构建了几万余条的衍生变量池。

通过运用进出口交易额、贸易目的国、商品类别、投保赔偿等维度，提炼并加工了企业经营稳定性、商品需求趋势、贸易链条稳定性等关键因子，更精准、更实时地评估跨境企业的经营情况与还款能力。

同时，项目创新性地探索了自然语言探索模型中的NLU算法（BERT），持续拓宽银行风控模型的技术边界，让风控变得更加智能，显著提高了模型的性能，为资产质量的优化奠定了坚实的技术基础。

打造“嵌入式”场景金融服务

树立普惠外贸金融新标杆

项目吸收了国际领先的“开放银行”理念，率先将其与中国（深圳）国际贸易单一窗口这一关键政务场景深度结合，实现了金融服务的“场景化嵌入”。企业无需离开熟悉的政务办理平台，即可“一键”获得从政策性保险到政策性融资的全链条服务。

以操作体验为例，这种“融资+保险”线上化一站式服务体验，以及为适应跨境时差提供的7*24小时非接触纯线上服务，在外贸金融服务中树立了新的便捷性标杆，是率先将国际先进理念与我国外贸实务相结合的成功实践。

目前，“微贸贷”已取得显著的阶段性成果。截至2025年底，深圳3.85万大统保外贸企业中，当前进件近1万户，累计放款超190亿元。服务全国的外贸小微企业超3万户，授信金额超630亿元，在贷余额超100亿元。

除此之外，项目在多个层面创造了可观价值：

• 在经济效益上，项目户均授信额度高于微众银行全行小微贷款平均水平，证明资源更有效地流向了最需要的外贸领域；项目平均利率远低于微众银行全行贷款平均利率，部分优质企业年化利率低至2.88%，极大改善企业现金流，提升其在国际市场中的竞争力。

• 在社会效益上，项目直击“融资难、融资贵”痛点，为破解中小企业融资这一世界性难题提供了行之有效的“深圳方案”；通过支持民营企业这一外贸主力军，有力地促进了深圳市乃至我国外贸结构的优化和稳定增长；项目的稳定运营帮助数千家企业抵御风险、稳健经营，间接保障了大量就业岗位，对维护社会稳定和改善民生起到了积极作用。