深圳金融创新大赛展示第7期:招银理财“跨境理财领航计划”—— 做强资产全球配置,让财富“跨境”飞入寻常百姓家(二等奖项目)

跨境理财的第一道坎，是境内外信息差。海外市场的“游戏规则”、政策信号、交易习惯等等，和境内完全是两套语言系统，这对于普通投资者来说无疑是一道很高的“隐形门槛”。而对于理财公司来说，组建一支兼具全球视野与本土经验的跨境团队，则成为了重中之重。“跨境理财领航计划”在团队成员的选择上重点考察“跨境思维”——既要精通海外市场逻辑，又能贴合中国投资者需求，真正做到“读懂跨境市场、读懂消费者”。

项目还建立起“投研融合”的培养机制，以Business Partner形式串联起公司跨境业务前、中、后台全链条专业人员，除投资团队外，将研究、交易、信评、产品、运营、科技等部门人员直接嵌入人才培养体系，形成人才梯度，提升跨境投资团队整体专业能力。

过去，跨境理财产品策略较为单一，“跨境理财领航计划”项目在四个维度上不断拓展产品线——

币种上，覆盖人民币、港币、美元、欧元、英镑、澳元等，覆盖六大币种；

策略上，在存款、债券基础上，拓展现金管理类、境外含权固收+、结构化产品、定制专户，布局境内外跨市场机会；

风险等级上，从R1、R2 拓展至R1、R2、R3、R4四大类，满足从保守型到中高风险偏好客户需求；

产品形态上，涵盖日开、到月开、季开、半年卡、年开、封闭式、最短持有、目标盈的全期限产品矩阵。

跨境理财不应仅服务“有海外背景的高净值人群”，更需关注普通人的“民生性需求”。招银理财不断扩大客户覆盖群体，降低参与门槛，勇做行业“吃螃蟹者”，实现多个“首创”“首发”产品——在理财子公司中首发美国国债策略产品、美债目标盈产品、美元结构化产品（慧盈系列）、人民币欧债产品、澳币现金理财产品等等，满足客户多币种的配置需求。

同时，推出跨市场固收及固收+产品，抓住不同市场带来的机会，向客户提供多元资产的产品选择；落地高校基金会定制专户，通过专业能力践行社会服务责任。

投研能力建设是资管机构发展的基石，对于跨境投资而言也不例外。项目通过建立“宏观-中观-微观”三级投研体系，就像给投资团队配了一台“高倍望远镜”，在风起云涌中把握市场脉搏，在波动起伏间提前布局——

宏观层面搭建“全球经济周期矩阵”，跟踪海外主要经济体增长、通胀、政策等因子，结合30余家海外机构合作资源，独立研判市场趋势；

中观层面打造“资产性价比模型”，覆盖美债、汇率、美股等资产，动态调整汇率策略，并通过波段交易增厚收益；

微观层面聚焦“极端风险管理”，建立日度监测机制，波动超阈值时及时调资产配置，以系统监控交易纪律。

跨境资金安全是一道生命线，项目通过搭建全流程风险控制模块将风险控制嵌入每一个环节：

• 一是拓展内部信用评级体系，覆盖非中资主体，境外发债主体也不再是信用评级的“无人区”；

• 二是完善国别限额管理体系；

• 三是强化数据校验，通过境内外数据交叉比对确保准确性，境外信用债评级自动同步更新。

从2021年项目开始，经过3年多的探索发展，招银理财始终站稳“普惠化、民生化”定位，让跨境理财走进千家万户。招银理财跨境业务实现从“单一产品”到“全生态服务”的跨越，真正实现了让全球化资产配置从“少数人的选择”变为“多数人的常规配置”，深刻践行了金融工作的政治性、人民性。

同时，项目成果也获得行业广泛认可，荣誉从未缺席：截至2025年末，招银理财凭借卓越的投资管理能力与深厚的市场洞察，连续六年卫冕国际财经权威媒体《财资》杂志颁发的中国地区“亚洲G3债券最佳资产管理机构”奖项。

中国基金报、中国经营报、中国商报、华夏时报、财联社、新浪财经等不同类型媒体多次报道招银理财跨境产品体系及业绩情况，其中多次肯定了招银理财作为“跨境投资桥梁的设计者与建造者”，从“试水者”到“领跑者”的行业影响力。