深圳金融创新大赛展示第5期:“一部手机畅行中国”——工行深圳市分行“外卡绑卡支付通”助力境外来华支付更加便捷(二等奖项目)

开栏语

“以前来中国，最怕的就是付钱。现在只需简单几步绑卡，就能像本地人一样扫码支付，连小店买菜都能用，太方便了！”一位来自法国的旅游博主在社交媒体上热情分享。这正是“外卡绑卡支付通”带来的真实改变。

传统境外卡境内支付，往往面临绑卡审核周期长、交易成功率低、支持场景有限等痛点。

深圳工行通过银联“断直联”合作模式，联合财付通、中国银联，打通微信支付与外卡受理的断点。境外来华人员仅需提交基础信息，即可快速绑定外卡，在境内数千万商户通过扫码、被扫、小程序、In-APP等多种方式便捷支付。从“不敢付”到“轻松付”，这条支付“最后一公里”正被彻底打通。

便利不等于放任。如何在高频、小额、跨境支付场景中守住安全底线？工行自主研发外卡收单智能管理系统，首创基于RPA+OCR的自动化对账与拒付识别，2024年全年减少人工介入数十万笔，覆盖五大国际卡组拒付及仲裁，让“机器跑”代替“人工跑”。

更值得一提的是，建立工行系统内首个基于机器学习的外卡智慧风控监测模型，构建起“事前限额准入、事中名单筛查、事后模型回溯、科技+人工智慧尽调”的全链路风控屏障。这套系统在保障便捷的同时实现精准监测，累计节省人力3.3人/年，并入选工商银行总行运行管理专业重点课题。

支付是手段，服务是根本。深圳工行不仅在技术上破局，更在组织模式上创新。行内首创在各重点支行设立服务境外来华人员的“数字金融生态团队”，其中工行深圳高新园南区支行通过直接指导境外来华人员绑定外卡，收集数十条产品意见，从“科技+业务”角度提出多份产品优化立项，实现科技业务双向交流。

同时，组建境内外分行联动的“特色消费支付场景柔性团队”，联合工银亚洲、工银澳门、新加坡分行等6家境外机构，在深圳、香港、新加坡等地开展多场景消费活动，从内地商圈到香港零售，从金沙酒店到国际会展，实现境内外双向赋能，让中国支付标准走向世界。

支付一小步，民生一大步。截至2025年底，“外卡绑卡支付通”已覆盖境内数千万商户，其中40%为小微商户，绑卡量超数百万张，惠及全球超200个国家和地区。

更值得关注的是，平台全面实现业务线上化、无纸化，每年可节约业务凭证约500万张，减少碳排放超21吨。正以绿色金融之笔，书写低碳发展新篇章。

从大运会、亚运会到广交会、高交会，这项创新成果正深度服务国家重大经贸活动和国际赛事，成为境外人士感知中国温度、体验中国效率的“第一触点”。海外网红博主自发打卡、境外媒体主动报道，一条条“自来水”式的口碑传播，让中国支付品牌在全球赢得更多认可与尊重。

“外卡绑卡支付通”不仅是一项技术创新，更是一次支付生态的深度重构。它让境外来华人员享受移动支付“国民待遇”，消除舆情隐患，解决民生痛点，是银行推动支付产业互联互通、服务高水平对外开放的生动实践。

未来，深圳工行将持续深化跨境金融创新，以更开放的姿态、更智能的工具、更温暖的服务，助力深圳“双区”建设，以金融创新诠释国之大者，以支付联通促进民相亲，心相通！

内容来源：深圳市委金融办

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