铭轩说事儿丨北京清华大学&深圳平安大学研学分享(第二期):解锁金融前沿,把握保险行业新风口

各位朋友，大家好，欢迎锁定铭轩说事儿，我是崔铭轩。

今天是2026年2月9日，星期一，农历腊月二十二，也是2026年新年前最后一周的工作时间。继上期研学分享开启后，今天为大家带来北京清华大学+深圳平安大学研学第二期核心干货，把顶尖金融学府的前沿思维、平安大学的行业实战经验深度融合，聚焦老龄化时代的金融变革、保险行业的结构性机遇，从专业视角拆解趋势、给出方向，希望这份干货能为咱们的展业和职业发展筑牢根基、找准赛道。

此次双校研学，一边是清华五道口金融学院的顶级学术赋能，解锁宏观金融逻辑、政策导向与行业底层规律；一边是平安大学的本土实战沉淀，贴合保险行业实操场景、聚焦客户需求与展业方法，一学一练、一宏观一微观，让我们对2026年乃至未来的保险行业发展有了更清晰、更立体的认知。今天的分享，就从四大核心前沿知识点展开，既有学术高度，又有实战价值，全是实打实的干货。

干货一：养老金融成黄金赛道，三支柱重构保险新机遇

清华五道口金融学院的教授在研学中重点强调，人口老龄化已成为中国金融市场结构性变革的核心驱动力，而养老金融作为应对老龄化的核心抓手，2026年将迎来政策与市场双轮驱动的全面爆发期，这也是保险行业最具确定性的赛道机遇。

从宏观政策来看，我国养老金三支柱体系正加速完善：第一支柱基本养老保险筑牢兜底保障，第二支柱企业年金/职业年金稳步扩容，第三支柱个人养老金成为破局关键，2026年个人养老金账户渗透率将突破15%，税优政策持续加码、产品品类全面扩容成为明确方向。而保险行业凭借长期稳健的资金属性、专属的养老年金产品、完善的养老服务生态，在第三支柱中占据天然优势，养老年金险、增额终身寿等储蓄型保险，将成为个人养老金配置的核心选择。

平安大学的实战课程中，也针对养老金融赛道给出了具体展业思路：一是聚焦不同客群的养老需求，为高净值客户打造“保险+养老社区+高端健康服务”的一站式养老规划，为普通大众提供低门槛、高适配的普惠型养老年金产品；二是绑定家庭养老需求，从“个人养老”延伸到“家庭养老规划”，挖掘客户子女的孝心需求，打造全家养老保障体系。这就要求我们跳出单一产品思维，以“养老规划师”的身份，为客户提供长期、全面的养老解决方案。

干货二：低利率时代，保险产品迎来结构性升级

在全球低利率的大背景下，保险产品的结构性调整成为必然趋势，这也是此次研学中，清华五道口与平安大学的共识。2026年，保险产品将围绕“稳健增值、保障升级、服务落地”三大核心实现全面升级，分红险、健康险、长期护理险将成为三大增长引擎。

首先，储蓄型保险向分红险全面转型。传统固定收益型储蓄险已无法适配低利率环境，而“低保底+高浮动”的分红险，既能保证客户的基础收益，又能通过保险公司的投资收益分享，实现资产的长期增值，成为替代传统储蓄险的核心产品。清华五道口的专家指出，2026年分红险将占据人身险储蓄型产品60%以上的市场份额，展业中要重点向客户传递“长期抗利率风险、增值潜力可观”的核心价值，结合养老、教育、财富传承等场景，契合客户的长期资金规划需求。

其次，健康险进入“保障+服务”的2.0时代。单纯的费用报销型百万医疗险已无法满足客户需求，融合“就医绿通、体检筛查、慢病管理、康复护理”的健康险产品将成为主流。平安大学的实战课程中，重点讲解了健康险的展业技巧：把“服务”作为核心卖点，向客户讲清“不仅能报销医疗费，更能解决看病难、就医贵的问题”，比如百万医疗险的三甲医院绿通、重疾险的重疾垫付与术后康复服务，这些增值服务才是打动客户的关键。

此外，长期护理险迎来政策红利。随着老龄化程度的加深，失能老人的护理需求持续攀升，长期护理险已被纳入国家多层次社会保障体系，2026年将实现全国多城市试点扩容。保险行业作为长期护理险的重要承办方，将迎来新的市场机遇，我们要提前学习长期护理险的产品知识，挖掘中老年客群的护理保障需求，抢占新赛道的市场先机。

干货三：保险科技从“概念”到“落地”，重塑全业务流程

此次研学最直观的感受，就是保险科技已从单纯的“技术概念”，全面进入规模化落地阶段，清华五道口的科技金融论坛中，多位行业大咖展示了AI、大数据、区块链在保险行业的应用成果，而平安大学则结合自身的科技布局，讲解了保险科技在一线展业中的实际应用，让我们深刻意识到：科技不是替代人，而是让我们更专业、更高效。

在核保与理赔环节，AI智能核保、秒赔已成为常态。AI核保能通过大数据快速审核客户的健康信息，将重疾险的核保时效从几天缩短至24小时内，大幅提升核保效率；智能理赔则实现了“拍照上传、系统定损、秒级到账”，80%以上的简单案件无需人工介入，既提升了客户体验，又让我们从繁琐的理赔协助工作中解放出来，把更多精力放在客户需求挖掘和服务上。

在展业环节，大数据精准获客、数字化客户管理成为核心工具。平安大学的实战课程中，重点讲解了如何利用公司的数字化平台，通过大数据分析客户的年龄、职业、家庭结构、资产状况，精准定位客户的保障需求，实现“精准触达、高效展业”；同时，利用数字化工具做好客户管理，记录客户的需求、保单信息、服务节点，实现客户的精细化运营，提升客户粘性和复购率。

未来，保险从业者必须具备“金融专业能力+科技应用能力”的双重素养，既要懂产品、懂规划，又要会用科技工具提升展业效率，这是行业发展的必然趋势，也是我们的核心竞争力。

干货四：行业监管日趋精细化，职业化、专业化成生存底线

随着保险行业的快速发展，监管也日趋精细化、规范化，此次清华大学的研学中，监管层的专家明确表示，2026年保险行业将围绕“保险姓保、回归本源”，深化精细化监管，代理人分级、产品合规、佣金透明化成为核心监管方向，这也意味着，保险行业已进入“职业化、专业化致胜”的新时代，不专业、不合规的从业者将被加速淘汰。

首先，代理人分级制度全面落地。高客产品、复杂保险规划仅允许高级别代理人销售，代理人的专业能力、职业素养将直接与展业权限挂钩。清华五道口的专家指出，未来的保险代理人将向“专业风险规划师”转型，不再是单纯的产品推销员，而是能为客户提供家庭保障、养老规划、财富传承、子女教育等全方位金融规划的专业顾问。

其次，产品合规与佣金透明化成为常态。监管层将严控保险产品的定价、条款设计，杜绝虚假宣传、夸大收益等行为；同时，佣金透明化将成为行业标配，让客户清晰了解产品的佣金构成，这就要求我们在展业中，坚持诚信展业、如实告知，以专业和真诚赢得客户的信任。

平安大学也针对监管趋势，给出了专业能力提升的具体方向：一是持续学习金融知识，考取保险从业、理财规划、养老规划等专业证书，夯实专业基础；二是深耕客户服务，把“客户利益放在首位”，通过长期、优质的服务，打造个人品牌，实现口碑获客。

此次清华+平安大学的研学第二期干货，聚焦养老金融、产品升级、保险科技、专业发展四大核心，既是行业发展的前沿趋势，也是我们一线从业者的行动指南。2026年，保险行业的竞争早已不是简单的产品竞争，而是专业能力、服务能力、资源整合能力的综合竞争，作为平安人，我们背靠公司的强大平台、完善的产品体系和先进的科技布局，更要抓住时代机遇，以专业为帆，以初心为桨，持续学习、深耕服务，在保险行业的黄金发展期里，找准赛道、顺势而为。

后续，我还会为大家带来研学的更多干货，拆解财富管理、家庭金融规划等核心内容，敬请期待。今天的清华大学+平安大学研学分享（第二期）就到这里，感谢大家的锁定，我是崔铭轩，我们下期再见。