东莞的制造车间里，数据正在成为比钢铁更值钱的资产，金融活水通过助贷平台精准滴灌，让曾经“融资无门”的中小企业焕发新生机。
在东莞松山湖科技产业园区，一家精密制造科技有限公司的生产车间内，数十台尖端设备正有序运转。“我们拿到授信支持后，便果断敲定了原先迟迟不敢接的超3亿元订单，马上购买原材料、加速投入生产。”企业负责人指着正在工作的设备说道。
作为一家高新技术企业，该公司在国内率先推出新一代高性能电子倍增器件，有效解决了高性能电子器件“卡脖子”问题。但当企业准备大规模生产时，却因缺乏抵押物面临资金缺口。
转机来自于东莞创新的“科技成果转化贷”，为企业提供了1000万元信用贷款支持。
01 政策引领，构建全生命周期金融服务体系
东莞作为制造业大市，拥有超过130万市场主体，其中绝大多数是中小微企业。为解决这些企业“融资难、融资贵”问题，东莞从顶层设计入手，构建覆盖企业全生命周期的投融资服务体系。
2025年年中，中国人民银行东莞市分行联合东莞市委金融办、东莞金融监管分局制定印发了《关于做好东莞金融“五篇大文章”的总体实施方案》，旨在加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务供给。
更具突破性的是“缺口介入机制”的创设与落地。中国人民银行东莞市分行在这一机制1.0版本“工具前端引导+产品中端适配+补偿后端兜底”基础上，创新打造2.0版本“股贷担保租联动服务模式”，补足科技型企业全生命周期、接力式金融服务中的缺口与短板。
通过成立全国首支包含股权投资机构、银行机构、担保机构、保险机构、融资租赁机构在内的“股贷担保租”联动服务队，东莞为当地企业提供股权、信贷、担保、保险、融资租赁等“一站式全科会诊”。
02 技术赋能，数据信用破解融资难题
在传统信贷模式下，银行看重的是厂房、设备等“硬资产”，而科创企业往往只有专利和技术这些“软资产”。东莞的金融机构掀起了一场从评估“硬资产”到发现“软价值”的信用重估革命。
中国银行东莞分行推出科技成果转化贷，已累计服务10家科技企业，提供授信支持超8000万元；工商银行东莞分行的科技贷、知识产权质押贷款最高可贷3000万元；农业银行东莞分行的专精特新小巨人贷，最高可以贷2亿元。
专注于工业AI视觉检测的微云科技固定资产几乎为零，2025年初，因拿下某新能源汽车巨头的大额订单，急需资金扩大研发团队和采购专用服务器。
中国银行东莞分行通过“科技成果转化贷”，不仅考察了企业专利的技术壁垒，还深入评估了其研发团队中博士占比超过40%的人才结构，最终联合担保公司提供了800万元信用贷款。
东莞还积极探索“数据信用”新模式。2025年，东莞首创“再贷款+可持续信息披露挂钩贷”脱核供应链融资模式，为金属制造产业链某核心企业上游供应商落地首单1000万元可持续信息披露挂钩贷款。
这一创新将可持续信息披露质量转化为企业融资的“信用通行证”，整合核心企业产业链数据资源（税务、发票、水电费、银行流水等）结合企业可持续发展绩效，直接核定上游供应商授信额度。
03 创新产品，精准滴灌各类市场主体
针对不同行业、不同发展阶段企业的差异化需求，东莞金融机构不断创新产品，形成了一套完整的融资“工具箱”。
东莞农商银行创新推出“绿色无废贷”产品，降低融资门槛，精准服务固废治理。截至2025年9月末，“绿色无废贷”产品服务覆盖客户39户，实现授信总额8.52亿元，并完成贷款投放2.62亿元。
针对东莞作为“潮玩之都”的特色，金融机构量身定制“潮玩版权贷”，成功将无形的IP估值转化为可信的信贷资产，入选国家级创新案例，让创意得以快速“变现”。
更有突破性的是“投、担、贷”一体化服务方案。在松山湖科学城，广东蓝潜海洋技术公司正迎来发展的关键转折点。作为国内水下智能装备领域的领军者，企业在订单激增、产能扩张的关键阶段，却因“轻资产、缺抵押”面临融资问题。
一场金融与科技的“光速”赛跑就此拉开序幕。得知企业的融资问题后，中国银行东莞分行联合东莞市科创资本投资管理有限公司、东莞市科创融资担保有限公司，创新推出“投、担、贷”一体化服务方案，为企业注入了近2000万元资金，帮助解决企业融资问题。
04 司法助力，信用评价为企业增信
东莞法院也积极参与到助贷服务中，探索建立了信用“评价+反馈”机制，在推动金融机构建立科学的企业信用评价机制同时，健全完善贷后服务机制。
2024年4月，由松山湖管委会、东莞第一法院联合创立的东莞市科创金融司法服务站在松山湖落地。服务站成立后，首批推出“科创金融司法交流座谈”“科创金融法治体检”等四项服务。
松山湖法庭与松山湖财政国资金融局、园区金融机构建立了定期沟通联系和信息反馈机制，协助金融机构密切关注和跟踪回访贷款客户。对金融机构放贷后产生的纠纷化解开辟“绿色通道”，对授信科创企业经营过程中产生的纠纷将优先处理和密切跟踪。
“法院的信用评价对我们这样的小微企业太重要了，有了法院的正面评价支持，企业就像是获得‘通行证’一样，能得到政策资金扶持、公共服务支持，并且交易客户也更信任我们。”一位受益的企业负责人感叹道。
截至2025年1月，通过“科技成果转化贷”，松山湖园区有17家初创科技企业成功申报合计授信总量1.1亿元，满足了企业科研成果转化过程中的资金需求。目前，获贷企业通过“技术”变“现”，生产经营正常，积极履行贷款合同义务，无逾期情况发生。
05 平台支撑，数字金融激活制造引擎
数字金融的发展为助贷服务提供了强大支撑。在东莞，数字金融不再是抽象的概念，而是成为一股看得见、摸得着的温暖力量。
东莞银行运用大数据风控模型，让科技企业的融资申请“秒批秒贷”；广发银行东莞分行将金融产品像插件一样嵌入企业的日常管理系统，累计服务超800家客户。数字金融的便利如春风化雨，惠及万千市场主体。
东莞推出的“数字贷”，以最高1亿元、长达20年的额度，以及财政贴息的优惠，切实滋润企业干渴的转型之心。截至2025年11月，仅东莞银行“莞银数字贷”投放已超1200万元，为企业的“智变”送上关键助力。
更令人惊叹的是，车间里流淌的“数据”正成为银行认可的“资产”。民生银行东莞分行将558万元贷款，送到了依靠数据资产入表的广东通莞科技股份有限公司手中。
“没想到，屏幕上跳动的数字，也能换来生产线上真切的轰鸣。”一位企业主感慨，这不仅是贷款，更是对未来的投资。
截至2025年11月末，东莞市制造业贷款余额3834亿元，比年初增加343亿元，规模及增量均稳居全市行业贷款首位、广东省地级市首位。金融资源正以空前精度涌向制造领域、创新前沿。
十年磨一剑，东莞市科创融资担保有限公司作为市属国有金融力量，累计服务企业超过6239户，各项业务累计发生额达到307.87亿元。
展望未来，随着AI技术与数据资产的深度融合，助贷平台将能更精准地描绘用户画像，为更多小微企业提供个性化、智能化的金融服务方案。
