深圳贷款:优质单位+公积金缴存,办理信用贷可以申请哪些银行?

【本文重点】

一、优质单位办理信用贷款有哪些优势？

二、哪些单位是属于优质单位客群？

三、优质单位办理信用贷有哪些注意事项？

四、优质单位公积金信用贷款产品推荐

优质单位工薪族凭借稳定的收入、良好的信用记录，在办理信用贷款时通常能享受到更多的优惠政策。优质单位办理信用贷款主要有以下优势：

⑴申请条件宽松：普通单位客群要求在本单位工作满一年以上，而优质单位满半年就有产品可以办理。

⑵产品选择更多：和普通单位相对可以选择办理的产品更广，部分产品只做优质单位和白名单客群。

⑶利率更加优惠：部分银行产品在批款后会对优质单位客群发放优惠券，可以享受到更优惠的利率。

⑷贷款额度更高：普通单位单笔最高一般都是30W，而优质单位单笔最高可以办理100W。

⑸审批流程简单：只需提供简单的社保、公积金缴存记录和工作证明，无需抵押，最快当天可以批款！

不过需要注意的是：优质单位客群想要拿到高额度，基本都会要求工作稳定且征信记录干净。

在办理信用贷款的评估中，银行会综合考虑单位的性质、规模、行业地位及稳定性等因素，一些单位因经营稳健、声誉良好及收入稳定，被视为优质单位。

优质单位的工薪族申请银行信用贷款时，通常可以享受到更低的利率、更高的额度和更便捷的审批流程。

优质单位客群一般指的是：①公务员、事业单位、燃气集团、水务集团、地铁集团、深圳机场、医生、老师、移动、电信、烟草；②国企央企、上市公司等；③行业巨头（华为、腾讯等）、500强企业等优质单位。

⑴征信查询次数：查询是审批的关键因素。如果近2个月查询超过4次，近半年超过12次，想要办理新增贷款就属于查询较多，短期内频繁查询会降低综合评分。

如果近期查询多想要办理高额度的信用贷，最好的方法就是养征信，近半年没有查询再办理大额信用贷会比较稳妥。

⑵信用卡使用率：办理信用贷最容易被忽略的一项。银行一般要求近半年的平均使用率不超过70%以内，可以控制在50%以内最好。

需要注意的是：信用卡最好保留5张以内，大金额的信用卡可以保留，小金额的建议注销，特别是多币种的信用卡最好是换成单币卡或者注销。

⑶网贷账户数：网贷过多同样也是银行不喜欢的，大多银行有明确要求不能超2笔以上网贷或不能有单笔3W以上的网贷。

建议在办理银行信用贷款前将网贷结清注销，原因大家都知道：网贷利率高、额度低、严重占月供比例。

⑷逾期记录：如果征信有先息后本贷款的本金逾期，想要办理新增基本是不可能，没有可办理的产品；如果是短期且金额小的逾期影响不大，但想要在逾期银行办理可能会被拒贷或降低额度。

需要注意的是，如果征信2年内有连三累六的记录，近期基本在银行申请不到信用贷款。

⑴中国银行-随心智贷

贷款额度：单笔最高50W

贷款利率：年化利率3.0%起

贷款期限：最长授信5年期

还款方式：3年先息或5年等额，随借随还

产品优势：线下审批、可沟通、轻看查询、适合过往查询多的优质单位客群。

批款案例1:事业单位公积金基数1W，信用负债65W，新增批款25W，年化3%，3年先息。

批款案例2:国企单位公积金基数3W，过往查询多，批款50W，年化3%，3年先息。

⑵农业银行-网捷贷

贷款额度：单笔最高100W（线上最高30W）

贷款利率：年化利率3.0%起

贷款期限：最长授信5年期

还款方式：3年先息或5年等额，随借随还

产品优势：纯线下审批、可沟通、进件不查征信，人工审批通过后签约才会查征信、只要控制信用卡使用率，基本都能提款。

批款案例1:上市公司公积金基数2W，名下小额账户数多、查询多，批款30W，年化3.1%，3年先息。

批款案例2:机关单位公积金基数1.8W，信用负债总计80W，批款45W，年化3%，3年先息。

⑶工商银行-融e借

贷款额度：单笔最高100W（线上最高30W）

贷款利率：年化利率3.0%起

贷款期限：最长授信7年期

还款方式：3年先息或7年等额，随借随还

产品优势：当前刷屏的消费贷产品、负债高但负债结构干净也能批款、普通单位个税1W以上也能办理。

批款案例1:普通单位代发1.2W，公积金最低，信用负债9W，批款15W，年化3%，3年先息。

批款案例2:国企单位公积金基数1.9W，重组客户，批款60W，年化3%，3年先息。

⑷建设银行-建易贷

贷款额度：单笔最高100W

贷款利率：年化利率3.0%起

贷款期限：最长授信5年期

还款方式：先息后本、等额还款、随借随还

产品优势：线下申请、不看查询和负债、按单位评级和公积金基数授信额度、适合负债高的优质单位客群。

（只办理白名单客群，不在名单条件再好也没用）

批款案例1:上市公司公积金基数1.6W，信用负债47W，近半年查询19次，批款43W，年化3%，5年先息。

批款案例2:事业单位公积金基数2.3W，重组客户、批款93W，年化3%，5年先息。

总结：优质单位的工薪族，办理前建议先查询单位白名单，多家银行对比选择适合自己的方案办理。

优质单位办理信用贷其实很简单，但是不能盲目申请。合理选择办理方案不仅可以解决资金需求，还能降低融资成本，根据自身实际需求办理并做好还款规划。

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