深圳金融创新大赛展示第10期:全国首创!农业银行深圳市分行创新“飞手贷”打造低空农业金融标杆(三等奖项目)

飞手群体遍布大江南北，少则几人的小农户，多则上百人的专业团队，地域分散、需求零散是服务的一大难题。农业银行深圳分行跳出“一地服务一地”的传统思维，首创“一地创新、总行推广、全国联动”的协同模式，打造出独具特色的“深圳创新+全国落地”服务样板。

深圳分行发挥金融创新前沿优势，牵头完成产品设计、技术研发和模式搭建；农总行则充分调动全国资源，组织1300家县域网点、7000人次农贷客户经理深入田间地头，在无人机经销商全国1300多场地推会上提供“面对面”咨询服务。截至目前，“飞手贷”金融服务已覆盖全国31个省市，将深圳金融创新成果精准触达田间地头，为全国新农人构建起普惠金融的立体服务网络。无论是在新疆伊犁的冬小麦种植区，还是在河南的玉米主产区，农户都能就近享受专业贷款指导服务，尚未持有农行卡的村民还可以到就近农行网点，一站式完成开户、掌银开通等服务。

“种地有经验，贷款没门路”是不少新农人的融资困境。传统涉农贷款依赖线下调查和抵押担保，而飞手群体多为轻资产运营，融资难、融资贵问题突出。农业银行深圳分行另辟蹊径，将无人机飞行数据转化为农户的“信用通行证”，构建起一套以数据为核心的智能审批体系。

在用户授权前提下，农业银行深圳分行融合无人机飞行时长、作业亩数等核心数据，打造包含30余项策略的自动化审批模型，同时引入外部反欺诈评分强化风险识别，参考国家公布的农业作业产值数据，结合新老飞手、购机数量等差异，精准核定授信额度，这种“数据增信”模式，不仅显著提升了信贷审批效率，更有效弥补了传统征信体系的空白，为许多缺乏传统征信记录的农户提供了贷款支持。

涉农贷款地域跨度大、监管难度高，风控一直是行业公认的难题。农业银行深圳分行联合无人机企业，创新打造“数控+机控”双轮驱动的风控闭环，实现从贷前、贷中到贷后的全流程精准管控，严格落实“真人、真机、真经营”管理要求，为低空农业金融服务筑牢安全屏障。

贷前，通过“身份证核验+人脸识别+短信验证”三重技术手段，精准核实客户身份，从源头杜绝虚假申请；贷中，采用资金受托支付模式，贷款直接发放至无人机经销商账户，同时将设备与贷款合约绑定，贷款结清前限制机器转让，从根源上防范套现风险；贷后，更有“黑科技”保驾护航——通过飞行数据实时监测农户经营状况，一旦发现月均作业亩数等指标异常，立即启动电话回访核实；针对逾期客户，可联动企业启动“远程锁机”功能，待借款人结清逾期款项后再解锁恢复使用，以此引导借款人主动履约，保障信贷资金安全。