敏锐识别

事件始于当日下午16:00，客户赵女士焦急要求提前支取定期存款并向异地个人账户转账近10万元。银行柜员在服务中敏锐察觉其情绪异常急躁且不停催促，这引起了工作人员的初步警惕。随后在沟通中发现，客户声称转账用途为“不锈钢货款”，但其微信聊天记录中却反复出现“水贝”“黄金”等不符词汇，职业背景与所谓生意也无法证实，多个矛盾点使得诈骗嫌疑迅速上升。

快速核查

工作人员进一步核查发现，客户与收款人从未谋面，仅通过网络结识，并已通过扫码支付了4000元“订金”。整个交易链条可疑，且客户在办理过程中始终与外界保持通话并接受指令，行为模式符合被遥控诈骗的特征。这些异常信息进一步坚定了银行人员“此笔业务涉嫌诈骗”的判断。

启动联动

基于明确判断，网点当班委派经理立即启动应急预案。面对“卖家”不断催促转账，赵女士一度情绪失控：“我不转给他，取现总行吧？这是我自己的钱！”一方面稳住客户情绪，暂停业务办理；另一方面迅速向辖区公安机关报案，并同步将情况上报分行、总行及中国人民银行东莞市分行，形成了“网点-分行-总行及人行”三级纵向报告与“银行-公安”横向联动的快速响应网。

合力劝阻

公安机关民警迅速抵达网点。经警方核实，确认此为一起以“低价黄金”为诱饵的典型电信网络诈骗。在客户一度仍试图取现转移资金的情况下，银行工作人员与民警依托人行指导，共同进行耐心劝说与反诈剖析，最终使客户认清骗局，主动放弃了转账与取款。并在警方的介入下，帮客户向不法分子索回“订金”4000元。临行前，银行及警方还对其进行了针对性的防诈知识普及。

机制显效

此次事件的成功处置，不仅为客户保全了近十万元资金，更是一次对“银行-公安-人行”跨机构联防联控机制有效性的一次实战检验。广东华兴银行一线员工所展现出的风险识别敏感性、内部流程的执行力以及与外部机构协作的顺畅度，共同构成了拦截诈骗的关键屏障。广东华兴银行将持续强化主体责任，深化协同机制，牢牢守护人民群众的财产安全。